Kādi aizdevēji piedāvā mazo uzņēmumu aizdevumus, nav noslēpums. Pirms pieteikšanās veiciet savu pētījumu un ziniet aizdevēja kvalifikāciju un prasības.
Salīdziniet dažādus aizdevējus un aizdevumu veidus. Paskatieties uz obligātajiem kritērijiem, jo katram aizdevējam būs atšķirīga prakse
Pat tad, ja piesakās uz mazo uzņēmumu aizdevumu, parasti ir nepieciešama personīga garantija un nodrošinājums. Aizdevējs var arī ņemt vispārēju apgrūtinājumu pret uzņēmuma aktīviem. Tiks izskatīti gan jūsu personīgie, gan biznesa kredīta rādītāji un vēsturi.
$config[code] not found Vai jums ir nepieciešams aizdevums jūsu mazajiem uzņēmumiem? Skatiet, vai jums ir tiesības uz 60 sekundēm vai mazāk.Kā pretendēt uz mazo uzņēmumu kredītu
To galvenais apsvērums ir tas, ka jūs varat ātri atmaksāt aizdevumu. Viņi vēlas redzēt lieliskus finanšu rādītājus, augstu personisko un biznesa kredītu rādītājus un spēcīgu biznesa plānu.
Spēja atgriezties
Svarīgi faktori, kas pārskatīti, lai noteiktu atmaksāšanas spēju, ir šādi:
- bankas izraksts
- Aktīvi uzņēmumā
- Finanšu pārskati
- Parāda apkalpošanas seguma attiecība
- Kam ir saprātīgs biznesa plāns
- Personīgais un biznesa kredīta rādītājs
- Bankas reitings (ja aizņemties no bankas)
Aizdevumi bieži tiek noraidīti, jo aizdevējs nespēj viegli noteikt, kurš no saviem pētījumiem pieder jūsu uzņēmumam, salīdzinot ar citu uzņēmumu.
Pārliecinieties, ka bankas konta izrakstos, nodokļu veidlapās, reģistrācijas dokumentos, komunālo pakalpojumu rēķinos un tiešsaistes vietnē izmantojat tieši tādu pašu uzņēmuma nosaukumu, fizisko adresi un tālruņa numuru. Jūsu uzņēmums LLC nav tas pats, kas jūsu uzņēmums.
Ja mainās adrese vai tālruņa numurs, veltiet laiku, lai to mainītu uz visām licencēm un dokumentiem, kas saistīti ar jūsu uzņēmumu.
Bankas izraksts
Aizdevēji izmanto bankas izrakstus, lai noteiktu, cik cienīgs jūs esat. Ko viņi meklē, ir konsekvence, kā paskaidrots šajā lieliskajā video par to, ko aizdevēji pārskata, izskatot bankas izrakstus.
Viņi dod priekšroku uzņēmumiem, kuriem ir ievērojams regulāro noguldījumu apjoms. Darbs, lai izvairītos no kritiena vai krituma, jo aizdevēji dod priekšroku uzņēmumiem, kuru ieņēmumi laika gaitā nepārtraukti pieaug.
Bankas vēlas redzēt vidējo minimālo dienas bilanci $ 10k + 90 dienu laikā. Pārvaldiet savus bankas kontus, lai jūsu vidējais dienas bilance būtu pēc iespējas augstāka. Izvairieties no konta pārsniegšanas un overdrafta aizsardzības.
Aktīvi uzņēmumā
Aizdevēji vēlas redzēt aktīvus, kurus viņi var izmantot, lai segtu savas aizdevuma saistības, ja jūs nespējat atmaksāt. Tas ietver debitoru parādus un augsto dienas bilanci, ko viņi vēlas redzēt jūsu uzņēmuma kontā.
Personas garantijas bieži ir nepieciešamas aizdevumiem uzņēmumiem, kuriem ir nepietiekami aktīvi. Ja jūsu uzņēmumam ir pietiekami daudz līdzekļu, lai garantētu aizdevumu, izvairieties no personīgās garantijas nodrošināšanas, ja iespējams. Personiskās garantijas apdraud jūsu personīgos aktīvus, kā arī uzņēmuma.
Finanšu pārskati
Pārliecinieties, ka jūsu finanšu pārskati ir precīzi un visaptveroši. Aizdevēji analizē jūsu bilanci, naudas plūsmas pārskatus un ieņēmumu un zaudējumu pārskatus:
- Peļņa pirms procentiem, nodokļiem, nolietojuma un amortizācijas (EBITDA)
- Bruto peļņa
- Naudas plūsma
- Parāda attiecība pret pašu kapitālu
- Maksājamie konti
- Debitoru parādi
Vēlams ir finanšu pārskatus, ko revidējis sertificēts grāmatvedis (CPA). Ņemot vērā, ka CPA ir pārskatīta finanšu informācija, tas ir ātrāks un lētāks, bet daži aizdevēji pieprasīs revidētus finanšu datus. Uzdodiet aizdevējam to, kas viņiem nepieciešams.
Parādu apkalpošanas seguma attiecība (DSCR)
Visi aizdevēji izmantos jūsu finanšu pārskatus, lai aprēķinātu uzņēmuma parāda apkalpošanas seguma attiecību. Tie parasti meklē summu, kas ir mazāka par 1,25–1,35 reizēm jūsu izdevumiem, ieskaitot aplūkojamo aizdevumu.
Kā katrs aizdevējs aprēķina DSCR, var mainīties, bet tas ietver ikgadējo neto saimnieciskās darbības ienākumu dalīšanu ar visu parādsaistību pamatkapitālu un procentiem.
Bieži tiek ņemti vērā arī citi faktori, piemēram, nodokļu saistības, sezonālas ienākumu svārstības, nišas jūsu nišā un viss cits, ko aizdevējs uzskata par svarīgu.
DSCR, kas ir mazāks par 1,0, norāda uz negatīvu naudas plūsmu un iespējamu nespēju atmaksāt visus radušos parādus.
Biznesa plāns
Jūsu biznesa plānā jāiekļauj, kā jūs plānojat iztērēt aizdevuma ieņēmumus un reālas finanšu prognozes nākotnes izaugsmei.
Iekļaut tirgus informāciju un informāciju par sava uzņēmuma nišas statusu un to, kā pieaug pieprasījums pēc jūsu produktiem un pakalpojumiem.
Aizdevēji vēlas uzzināt, ka jūsu biznesa stratēģija ņem vērā izmaiņas tirgū un to, kā tā palielinās jūsu rentabilitāti un nodrošinās aizdevuma atmaksu.
Personīgā un biznesa kredīta rādītāji
Gan jūsu personīgie, gan biznesa kredīta rādītāji tiks pārskatīti, jo aizdevēji vēlas zināt, kā pārvaldāt savu naudu. Pārskatiet savus kredīta pārskatus un noņemiet neprecizitātes.
Darbs, lai vēl vairāk uzlabotu kredītpunktus, izmantojot:
- Plānojot savus maksājumus, lai nodrošinātu, ka maksājat tos savlaicīgi
- Jūsu parāda samazināšana
- Saglabājiet zemo pieejamā kredīta izlietojumu
- Biznesa kredītkartes atvēršana
Lai izveidotu uzņēmējdarbību spēcīgā finansiālā stāvoklī, personas kredīta rādītāji ir mazāk kritiski.
Bankas reitingi
Vai zinājāt, ka aizdevējiem ir savi iekšējie bankas reitingi? Jūsu bankas reitings ir kopējā aizņēmuma jaudas summa, ko uzņēmums var iegūt no bankas.
Datums, kad jūsu uzņēmuma bankas konti ir atvērti, tiek izmantots kā jūsu uzņēmuma sākuma datums. Pastāvīgākiem uzņēmumiem ir vieglāk aizņemties laiku.
Lai iegūtu zemu 5 bankas reitingu, jums ir nepieciešama bankas atsauce (persona, ar kuru strādājat savā bankā), un, vēlams, vidēji 10 000 ASV dolāru dienas bilance (ADB) trīs mēnešu laikā. (Low 5 nozīmē, ka uzņēmumam ir $ 5000 - $ 35000 ADB.)
Kaut arī jūs varat saņemt aizdevumu ar augstu 4 banku reitingu ($ 7000 - $ 9999 ADB), process ilgs ilgāku laiku. Pieteikties aizdevumiem, kad jūsu ADB ir vislielākais, lai palielinātu savas aizdevuma apstiprināšanas iespējas.
Novērst nepietiekamus līdzekļus (NSF) un radīt aktīvu pozitīvu naudas plūsmu. Jūs nevarat vienkārši atstāt lielu līdzsvaru tur; Jūsu uzņēmumam ir aktīvi jāveido pastāvīgs noguldījumu apjoms.
Zināt, kā kvalificēties mazo uzņēmumu kredītiem tagad?
Izpratne par to, ko aizdevēji pārskata, kad jūs piesakāties aizdevumam, ļauj koncentrēties uz jūsu izredzes izkraut aizdevumu uzlabojumiem vai izaugsmei.
Lietojiet šos padomus, un jūs zināt, kā pretendēt uz mazo uzņēmumu aizdevumu.
Foto ar Shutterstock
2 Piezīmes ▼
