Ja esat mazo uzņēmumu īpašnieks, kas meklē uzņēmējdarbības aizdevumu, jums vajadzētu apsvērt tiešsaistes aizdevēju. Kaut arī šie kreditori - uzņēmumi, piemēram, OnDeck, aizdevumu klubs, Prosper Loans Marketplace, pašlaik veido nelielu daļu no mazo uzņēmumu finansējuma, tie šobrīd ir visstraujāk augošais mazo uzņēmumu parādu avots.
Tas ir Karen Mills, bijušais Mazās uzņēmējdarbības administrācijas vadītājs, un tagad ir Harvardas biznesa skolas vecākais līdzstrādnieks (PDF).
$config[code] not foundFaktiski Ņujorkas Federālā rezervju banka ir konstatējusi, ka 20 procenti mazo uzņēmumu, kas vēlas aizņemties naudu, ir pieteikušies tiešsaistes aizdevējiem.
Kaut arī aizdevumi no tiešsaistes aizdevējiem bieži vien ir dārgāki nekā citi mazo uzņēmumu kredīti, procentu likmes ir līdzīgas kredītkaršu kredītu procentu likmēm - mazo uzņēmumu īpašniekiem vairāku iemeslu dēļ ir jāapsver tiešsaistes aizdevēji kā finansējuma avots:
Pirmkārt, daudzi tiešsaistes aizdevēji piedāvā produktus, kas atbilst mazo uzņēmumu īpašnieku finanšu vajadzībām labāk nekā daudzi banku piedāvātie produkti.
Šajās dienās daudziem mazo uzņēmumu īpašniekiem ir vajadzīgas nelielas naudas summas, lai apmierinātu īstermiņa naudas plūsmas spiedienu, nevis ilgtermiņa aizdevumus, lai finansētu lielākos pirkumus.
Konsultāciju firmas Oliver Wyman analīze rāda (PDF), ka daudzi tiešsaistes aizdevēji koncentrējas uz mazākiem un īsākiem aizdevumiem un piedāvā naudas avansus pret debitoru parādiem, kas ir tāds kredīts, ko daudziem mazo uzņēmumu īpašniekiem ar „vienreizēju” naudas plūsmu ir jāatbilst viņu naudas plūsmu un aizplūdi.
Otrkārt, tiešsaistes aizdevēji piedāvā vienkāršus un vienkāršus aizdevumu pieteikumus.
Mazo uzņēmumu īpašnieki bieži vien ir ierobežoti laika ziņā, kā arī naudas ierobežojumi, un tiem ir nepieciešama piekļuve kredītiem bez stundu pavadīšanas dokumentiem. Tiešsaistes aizdevējiem parasti ir daudz vienkāršāki pieteikšanās procesi nekā bankām un ir daudz ātrāk, pieņemot lēmumus par aizdevumiem.Tā vietā, lai veiktu pāris nedēļas, lai pieņemtu lēmumu par aizdevumu, tiešsaistes aizdevēji parasti aizņem tikai dažas stundas.
Mazo uzņēmumu īpašnieku aptauja, kas izmanto savus pakalpojumus, ko veica tiešsaistes aizdevējs OnDeck, atklāja, ka daudzi mazi uzņēmumu īpašnieki bija vērsušies pie tiešsaistes aizdevējiem pēc tam, kad bija noraidījuši tradicionālos aizdevumus kā „pārāk grūti” vai “pārāk lēni”.
Treškārt, jūs varētu saņemt aizdevumu no tiešsaistes aizdevēja nekā no bankas. Tiešsaistes aizdevēji reizēm atrod aizņēmējus, kurus bankas ir noraidījušas kā kredītspējīgus, jo viņi atšķirīgi vērtē mazos uzņēmumus.
Tā vietā, lai koncentrētos tikai uz banku izmantotajiem kritērijiem, daži tiešsaistes aizdevēji izmanto sarežģītus algoritmus, kas ietver informāciju no tiešsaistes sociālajiem tīkliem, lai paredzētu izredzes, ka aizņēmēji atmaksās savus parādus. Citi paļaujas uz to personu vēlmēm, kas vēlas ieguldīt savus ietaupījumus tieši citu uzņēmumu uzņēmumos.
Šie algoritmi un preferences dažreiz dod atšķirīgus rezultātus nekā banku aizdevumu virsnieku lēmumi.
Ceturtkārt, jūs drīz varēsiet izvēlēties, kā meklēt alternatīvu bankas aizdevumam.
Mazo uzņēmumu aizdevumu augstās izmaksas un zemā peļņa ir pamudinājušas daudzas bankas iziet no mazo uzņēmumu aizdevumu uzņēmējdarbības pēdējo divdesmit gadu laikā. Laikā no 1995. līdz 2014. gadam aizdevumi, kas mazāki par 1 miljonu ASV dolāru, samazinājās no 33 procentiem no visiem komerciālajiem un rūpnieciskajiem aizdevumiem līdz 21 procentam.
Turklāt kopienas bankas - visticamāk aizdot mazajiem uzņēmumiem - pazuda. Kopš finanšu krīzes Richmond Federal Reserve Bank konstatēja, ka to skaits ir samazinājies par vairāk nekā 40 procentiem.
Iespējams, ka pašu kapitāla kopfinansēšana parādīs ārējo kapitāla mazo uzņēmumu īpašnieku skaita pieaugumu. Tomēr dažiem maziem uzņēmumiem aizdevumi ir labāks finansējuma avots nekā pašu kapitāls.
Tā rezultātā daudzi mazie uzņēmumi, kas vēsturiski ir finansēti ar banku aizdevumiem, arī turpmāk tiks finansēti ar parādiem. Daži no šiem parādiem nāk no tiešsaistes aizdevējiem.
Attēls: OnDeck
3 Piezīmes ▼
