Liels studentu aizdevumu parāds rada nesamērīgu ietekmi uz ASV ekonomiku. Saskaņā ar ASV Federālo rezervju datiem 44,2 miljoni studentu ir parādā 1,52 triljonus dolāru. Šī summa pieaug par 29 miljardiem dolāru ceturksnī.
Studentu aizdevumu parāds tagad pārsniedz visus citus parādu veidus, izņemot hipotēkas. Koledžas parāds pārsniedz to, kas ir jāmaksā par transportlīdzekļu aizdevumiem un kredītkartēm.
Nav vienprātības par to, kā šis parādu slogs ietekmē mazos uzņēmumus; tomēr tai ir jāietekmē pirkšanas lēmumi. Tas arī samazina kredīta rādītājus un samazina spēju pretendēt uz kredītkartēm un aizdevumiem citiem mērķiem.
$config[code] not foundStudentu aizdevumu parāds var samazināt mazo uzņēmumu veidošanos, bet daži apgalvo, ka Millennials ir mazāk ieinteresēts uzsākt uzņēmējdarbību nekā iepriekšējās paaudzes.
Noguris ar parādiem, mazāk var pretendēt uz māju vai automašīnu. Zemākas mājas īpašumtiesības samazina izdevumus par mēbelēm un uzlabojumiem.
Attēla avots
Gandrīz 40% no studentu kredītņēmēju noklusējuma līdz 2023. gadam
Brookings institūts 2017. gada oktobrī analizēja ASV Izglītības departamenta jaunos datus.
- gandrīz 20% aizņēmēju līdz 2023
- 10,7% ir jau 90 dienas kavējuši
- 31 miljards ASV dolāru ir nopietni pārkāpj
Studentiem, kuri jau cīnās, lai samaksātu savus aizdevumus, jābūt proaktīviem. Neatkarīgi no tā, cik lielā mērā tā var justies, viņiem ir nepieciešams plāns, lai saņemtu to virsotni.
Izveidojiet plānu, lai pēc iespējas ātrāk atmaksātu aizdevumus. Iegūstiet profesionālus padomus par to, kurš (-i) aizdevums (-i) vispirms atmaksāsies un kuru atmaksas plānu izmantot.
Samaziniet izdevumus un nekavējoties dariet visu, kas nepieciešams. Jo ilgāk aizņēmēji gaida, jo sliktāk tas būs saistīts ar interesi.
Aizņēmējiem, kas nespēj ātri samaksāt aizdevumus, būtu jāpārbauda pārstrukturēšana, refinansēšana vai studentu kredītu konsolidācija. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad maksājumi jau ir nokavēti.
Ieguvumi no vairāku studentu kredītu apvienošanas vienā maksājumā ietver procentu likmes samazināšanu un kopējā ikmēneša maksājuma samazināšanu.
Nelietojiet klausīties padomus, lai atliktu kredīta maksājumus vai lietotu pacietību, jo tas radīs tikai to, ka summa nebūs kontrolēta.
Koledžām ir interešu konflikts, kas liek viņiem paciest pacietību. Viņi var zaudēt savas finansiālās palīdzības iespējas, ja pārāk daudz no saviem skolēniem nokavēsies pirmajos trīs gados.
Mudinot studentus izmantot pacietību, viņi sevi aizsargā. Bet, izvēloties izmantot pacietību, skolēnu aizdevumu parāds var izraisīt divkāršu, trīskāršu vai pat četrkāršu.
Nekas nav opcija
Jim Rogers un Robert Craig Baum šajā rakstā par Fortune viņi rakstīja:
„Augstākās izglītības burbulis (viena sestā daļa no ASV ekonomikas), iespējams, pārvarēs visu iepriekšējo katastrofu spēku - šokējošais vilnis tik straujš, tik liels, ka tas apkopo pilnu ietaupījumu un aizdevuma spēku, apdrošināšanu, enerģiju, tehnoloģiju un hipotekāro kredītu avārijas, radot perfektu vētru. ”
Tāpat kā aizņēmējiem ir nekavējoties jārīkojas, lai novērstu kredītu nepildīšanu, politikas veidotājiem jāizvēlas rīkoties ātrāk, nevis vienkārši gaidīt avāriju.
Kāds Kongress un prezidents Trumps nolemj to darīt, var ietekmēt to, kas notiek. Lai iegūtu priekšstatu par to, kas varētu notikt politiski, pārskatiet prezidenta Trump publiski paziņoto politiku par augstāko izglītību.
Skolēnu kredītu parāds, kas apstrādāts atšķirīgi no citiem aizdevuma veidiem
Patērētāju aizsardzības pasākumi, kas attiecas uz visiem pārējiem aizdevumu veidiem, neaizsargā studentu aizdevumu ņēmējus.
Tas jo īpaši attiecas uz lielāko koledžas studentu vecumu un finanšu sarežģītības trūkumu. Intervija pēc intervijas atklāj, ka viņi koncentrējas tikai uz iekļūšanu vai uzturēšanos koledžā.
Viņi reti aplūko noteikumus. Un lielākā daļa nesaprot, kāda būs ietekme, kas rada interesi par to, ko viņi ir parādā. Šeit ir tipisks stāsts:
Studentu aizdevumi ir vienīgais veids, ko gandrīz nekad nevar iztikt bankrotā. Likums mainās 1976., 1998. un 2005. gadā, un tas kļuva arvien grūtāk.
Tomēr nesen daži tiesneši ir atvēruši šo durvju plaisu, lai mazinātu finansiālās grūtības. Apstākļi, kas pierāda grūtības, atšķiras atkarībā no federālās shēmas.
Tiesneši dažreiz ir mēģinājuši palīdzēt parādniekiem, atceļot privāto studentu parādu no nelikumīgām skolām. Daži ir mudinājuši advokātus pārstāvēt parādniekus pro-bono.
Citi ir mainījuši parādu atvieglojumu programmu nodokļu saistības. Cilvēki, kuri kļūst pastāvīgi invalīdi, var pieprasīt atcelt aizdevuma saistības.
Maksājumu par valsts aizdevumiem trūkums var radīt algu, nodokļu atmaksu un pat sociālā nodrošinājuma maksājumus.
Studentu kredītu krīzes ietekme
Parādi, kas kavē laulību un ģimenes veidošanu
Laulātie var tikt apgādāti ar koledžas parādiem, ja tas ir privāts aizdevums kopienas īpašumā. Bet tas parasti nenotiks, ja tie nebūs precējušies, kad parāds radās, un viņu vārds nav tajā.
Studenti atbrīvo no laulības un ģimenes veidošanās, jo viņi nevēlas finansiāli apgrūtināt potenciālo laulāto.
Kā nāves ietekme uz studentu kredītu
Pat nāve nevar beigt studentu aizdevumu parādu. Cosigners ir uz āķa, lai līdzsvarotu. Līdz parakstītāja vai studenta nāve var pieprasīt tūlītēju samaksu. Tātad aplūkojiet, izmantojot aizdevēju, kas sniedz šo iespēju, izmantojot līdz parakstītāju.
Federālie aizdevumi var tikt atbrīvoti nāves brīdī. Pārdzīvojušajiem vienkārši ir jāiesniedz apliecināts nāves sertifikāts kredīta apkalpotājam.
Parent Plus Federālo aizdevumu gadījumā vecāka vai studenta nāve ļauj atbrīvot parādu. Tā rezultātā atmaksātā summa ir ar nodokli apliekamie ienākumi, kas varētu radīt ievērojamu nodokli.
Kā skolēnu parāds ietekmē skolēnus
Šis satriecošais parāds ir atņēmis 44,2 miljonu studentu pirktspēju. Rezultātā viņi:
- Dzīvojiet kopā ar saviem vecākiem 20. un 30. gadu beigās un vēlāk
- Nespēj nopirkt automašīnu vai māju
- Kavēšanās laulībā un bērnu uzņemšana
- Ir zemāki kredīta rādītāji, kas ierobežo piekļuvi aizdevumiem un kredītkartēm
- Tērē mazāk par visu pārējo, ko viņi citādi pērk
Studentu parāds ne tikai ietekmē parādnieku. Tas ietekmē viņu ģimenes, mazo uzņēmumu ienākumus un visu sabiedrību.
Cilvēki, kurus apgrūtina šis parādu līmenis, var būt mazāk spējīgi sākt uzņēmējdarbību. Bet daži apgalvo, ka tā ir ekonomika, nevis parāds, kas izraisa Millennials piederošo uzņēmumu samazināšanos.
Kā skolēnu kredītu parāds ietekmē sabiedrību
Tas, kas notiek augstākajā izglītībā, nav saistīts ar realitāti. Tas pārkāpj piedāvājuma un pieprasījuma likumus un rada milzīgu burbuli, kas ir spiesta pārsprāgt.
Ērta nauda ir to darījusi, un tas nav izņēmums. Studiju apjoms ir četrkāršojies, salīdzinot ar pat veselības aprūpi, jo skolēni varēja viegli aizņemties neatkarīgi no palielinātajām izmaksām.
Koledžas absolventu skaits ievērojami pārsniedz viņiem pieejamo karjeru. Lielākā daļa grādu nekad nevar radīt pozitīvu ROI, jo karjera nepietiek, lai segtu parādu.
Vidēji aptuveni 45% studentu nespēj pabeigt grādu laikā vai vispār.
- Divi no 55% absolventu paliks bezdarbnieki
- Vēl 18 cilvēki būs nepietiekami nodarbināti
- 20 gadus pēc tam 33% koledžu absolventu paliek nepietiekami
Kad skolēni uzņemas milzīgus parādus un pēc tam nespēj izkraut savu koledžas grādu, tad sabiedrība var atbalstīt šo parādu un nabadzību, ko tā var radīt.
Kāpēc skolēnu parāds turpinās pieaugt
Parāds var turpināties tikai bez politikas iejaukšanās. Tas ir tāpēc, ka studentu aizdevumu izmaksas ir strukturētas un arvien pieaug koledžas izglītības izmaksas.
Finanšu palīdzības eksperts Marks Kantrowitz teica Marketwatch: „Studentu parādam ir lēnāka atmaksas trajektorija nekā kredītkaršu vai auto-aizdevumu parādam, jo tā tiek atmaksāta vairākus gadu desmitus, nevis mēnešus vai gadus”.
Viņš arī lēš, ka 1 no 6 studentiem atstāj skolu ar parādu, kas pārsniedz viņu ienākumus. Ietekme ir visnopietnākā studentiem, kuri nespēj pabeigt studijas.
Pārāk daudzi izvēlas nepareizu atmaksas plānu. Federālajiem aizdevumiem ir septiņas dažādas variācijas.
Izmantojiet atmaksas kalkulatoru, kas saistīts ar šo lapu vismaz reizi gadā, un pārslēdziet plānus, kad tas būs izdevīgi. Nav nekādas izmaksas, lai to izdarītu.
Ikviens, kas strādā bezpeļņas vai valdības darbā, var pretendēt uz aizdevuma piedošanu pēc 10 gadiem saskaņā ar Publisko pakalpojumu aizdevuma piedošanas programmu.
Nerdwallet brīdina neuzņemties, ka piedošanas plāns būs labākais. Patiesībā tas dažkārt var kļūt dārgāks par kādu no šiem plāniem nekā ar citiem atmaksas plāniem.
Noteikti palaidiet ciparus. Tajos ir teikts: “Aizdevumi, kas tiek izsniegti, izmantojot publisko pakalpojumu aizdevumu, nav apliekami ar nodokli, bet ar nodokļiem apliekamie parāda atmaksas plāni, kas tiek atlaisti no ienākumiem”.
Tāpēc ņemiet vērā gan atmaksājamās summas summu, gan piedoto parādu ietekmi uz nodokļu saistībām. Kopīgojiet šo SmallBizTrends ziņu, kurā uzsvērts, kā Studentu kredītu klubs var sniegt atbalstu par to, kā vislabāk rīkoties ar šiem aizdevumiem.
Kas notiks, ja 1,4 miljardu dolāru studentu parāds tiktu atcelts?
2018. gada februāra ziņojumā „Studentu parādu atcelšanas makroekonomiskās sekas” no Levijas ekonomikas institūta Bardas koledža lēš, ka 1,4 triljonu dolāru studentu parādu atcelšana varētu:
- Palielināt reālo IKP vidēji par 86–108 miljardiem ASV dolāru gadā
- Izveidojiet $ 861 - $ 1,082 miljardus reālā IKP (2016. gada dolāri)
- Pievienojiet aptuveni 1,2–1,5 miljonus jaunu darbavietu gadā
- Samaziniet vidējo bezdarbu par 0,22-0,36% 10 gadu prognozē
Daži apgalvo, ka ekonomikas parāda labad studentu parāds ir jāiedod.
Iespējamie risinājumi
Nav viena risinājuma esošajam vai turpmākajam koledžas parādam. Pirmkārt, vecākiem ir jāsaprot, ka, pieņemot, ka koledžas izglītība ir labākais ceļš katrai personai, ir nepareizi.
Astoņdesmito gadu vidū beidzās grādu iegūšanas dienas un darbs, lai strādātu pie korporācijas un strādātu līdz pensijai. Šī pasaule vairs nepastāv.
Ir pretrunīgi ziņojumi par to, vai mums ir vajadzīgi vairāk koledžas izglītoti darbinieki vai mazāk. Neskatoties uz to, daudzi būtu daudz labāki, lai dotos uz tirdzniecības skolu vai kļūtu par mācekli.
Attēla avots
Tiem, kas dodas uz koledžu, izšķiroša nozīme ir lielo uzņēmumu izvēlei, kas varētu novest pie faktiskās nodarbinātības, kas saistīta ar viņu grādu. Neuzņemieties - pārbaudiet pašreizējo pētījumu.
Bieži vien šķiet, ka finansiāli finansiāli finansiāli ir pietiekami liels pieprasījums vai bezdarbnieku, kas jau ir beiguši darbu, pārpalikums.
Dažas koledžas un universitātes piedāvā mācību programmas par ienākumiem. Atmaksāšanas likmes tiek aprēķinātas, pamatojoties uz to, ko absolventi faktiski pelna.
Bezdarbniekiem un personām, kas nav spējīgas strādāt kāda iemesla dēļ, var nebūt vajadzīgi maksājumi. Ja viņi ir nepietiekami nodarbināti, maksājumi tiek veikti, pamatojoties uz ienākumiem.
Koledžas ir jāievēro augstākiem standartiem. Pārāk daudz koledžu un grādu nav vērts par to, ko cilvēki par viņiem maksā.
Darba devējiem ir jāpārtrauc koledžas grāda izmantošana kā lakmusa tests pretendentu likvidēšanai. Attieksme un spējas ir daudz svarīgākas nekā lielākā daļa koledžas grādu.
Viņiem ir jābūt gataviem samaksāt algas, kas ir pietiekami augstas, lai atbalstītu studentu aizdevumu parādu vai pārtrauktu to pieprasīt bez pamatota iemesla.
Ziņojums nākotnes potenciālajiem koledžas studentiem
Ja koledžas absolventu skaitam ir nepietiekami liela darba samaksa, uzskata, ka tas nav vienkārši jēgas uzņemties šo parādu, lai iegūtu grādu.
Pārliecinieties, ka jūs skaidri saprotat, kādas sekas ir aizņēmuma parādam. Izvēlieties saprātīgi un izvairieties no finanšu problēmu radīšanas citiem, parakstot to.
Visbiežāk aizņemties tikai to, kas jums ir obligāti jāmaksā par tādu pakāpi, kas ir pietiekams, lai atmaksātu aizdevumus.
Azartspēles, kurās daži jūsu kredīta ieņēmumi tiek novirzīti cryptocurrencies, ir kaut kas 21,2% studentu, kas ir darījuši, lai mēģinātu atmaksāt studentu kredītus. Tas ir augsts risks un nav ieteicams (vai atļauts saskaņā ar koledžas aizdevumu aizdevēju noteikumiem).
Daži uzskata, ka bloka ķēde būs noderīga izglītības mainīšanā:
Izvairīšanās no studentu kredīta krīzes
Ir iemesls, ko mēs saucam par “darbu”. Darbs ir tas, ko jūs darāt pat tad, ja nejūtaties. Tātad, izvēlēties karjeru, kuru jūs varat būt aizraujoši par izciliem jau vairākus gadu desmitus.
Šai karjerai nav vajadzīgs koledžas grāds. Tehniskās skolas var būt lētākas un aizņem mazāk laika, lai apgūtu tirgojamas prasmes.
Apgūstiet sevi labākajā jomā, kurā jūs interesē. Iegūstiet vērtīgu pieredzi un saņemiet samaksu par palīgu, nevis maksājot, lai dotos uz skolu.
Ja jūs patiešām vēlaties doties uz koledžu, esiet nopietni par to. Pētījumi par to, kādus grādus rada labi apmaksātas karjeras iespējas. Cītīgi strādājiet un koncentrējieties uz prasmju apgūšanu, ko citi maksās jums izmantot - ne tikai pakāpēm.
Kad jūs izbraucat savu pirmo darbu ārpus koledžas, izredzes, ka kāds kādreiz rūpēsies, kādas pakāpes jūs saņēmāt atpakaļ koledžā, kļūst slaidas.
Uzņēmējdarbībā svarīgi ir rezultāti. Nākotnes darba devēji vēlēsies uzzināt, kā jūs palielināsiet viņu ienākumus. Pretendenti, kas nodrošina šo pabalstu, tiks pieņemti darbā. Citi, visticamāk, paliks bezdarbnieki.
Foto ar Shutterstock
4 Piezīmes ▼
