Finanšu tehnoloģija (Fintech) un internets ir ļāvuši izveidot tiešsaistes aizdevumu tirgus. Tirgus kreditēšana ir iespējama ar tehnoloģiju platformām, kas izmanto vērtēšanas algoritmus, lai noteiktu aizņēmēju spēju atmaksāt.
Tiešsaistes aizdevumu platformas vispirms izveidoja nebanku īpašnieki, kas darbojas kā starpnieki, iekasējot maksu, lai saskaņotu aizņēmējus ar aizdevējiem un piedāvātu viņiem vairākus aizdevumu iespējas, lai salīdzinātu. Tie rada reālus draudus tradicionālo aizdevēju rentabilitātei.
$config[code] not foundAccenture stratēģijas banku un kapitāla tirgu direktors Julian Skan teica Forbes: „Bankas mobilizējas, lai izmantotu nozares pārmaiņas, piesaistot digitālās tehnoloģijas un ekosistēmas biznesa modeļus, lai nostiprinātu to atbilstību klientiem un atgūtu ieņēmumu pieaugumu.”
Sākotnēji tos dēvē par peer-to-peer aizdevumiem, šie piedāvājumi tika pārdoti uz tiešsaistes aizdevumu tirgiem, kad kosmosā nonāca riska ieguldījumu fondi un industriālie ieguldītāji.
Galvenie ieguvumi, piesakoties tiešsaistē
Viens no pievilcīgākajiem aizdevumu iegādes veidiem tiešsaistē ir nepieciešamais laika un dokumentu daudzums. Fintech platformas nodrošina to, ka to algoritmi var iepriekš pārbaudīt aizņēmējus un droši nodrošināt tos ar ātrākiem apstiprinājumiem un finansējumu.
Viņi lūdz piekļuvi aizņēmēju pastāvīgajiem finanšu datiem, lai uzraudzītu to spēju atmaksāt. Mazie uzņēmumi pēc tam var izmantot platformas elektronisko rēķinu izrakstīšanu, nekavējoties aizņemties skaidrā naudā rēķinā norādītās summas un cita starpā automatizēt ikmēneša maksājumus.
Vairāk tiešsaistes aizdevēju nekā jebkad agrāk
Fintech tiešsaistes aizdevumu platformas ir sākušas veidot partnerattiecības ar bankām un krājaizdevu sabiedrībām, lai sasniegtu mazos uzņēmumus, kas nav tik ērti strādāt pilnīgi tiešsaistē. Tradicionālie aizdevēji vēlas pāriet uz Fintech bandwagon, lai izvairītos no novecošanas.
Ar tik daudzām iespējām, kā izvēlēties, kur pieteikties aizdevumam tiešsaistē, kļūst sarežģīta. Pat Google vispirms nodrošināja riska finansējumu, kas vēlāk sadarbojās ar LendingClub, lai piedāvātu labākus noteikumus Google partneriem. Tas ļauj Google ieguldīt savu partneru izaugsmē.
Vai kā mazo uzņēmumu īpašnieks jūs uzskatāt, ka tiešsaistes aizdevēji finansēs jūsu biznesu? Tiešsaistes banku ērtums ir pievilcīgs daudziem, kas vēlas bankā no jebkuras vietas. Online aizdevējs Kabbage saka, ka 17% no saviem aizdevumiem ir pieejami caur mobilo.
Aptauja „Small Business Trends” 2017. gada decembrī parādīja, ka tiešsaistes aizdevumu tirgus bija 13% respondentu mazo uzņēmumu finansēšanas avots. Citi ir vilcinājušies, lai aizpildītu aizdevuma pieteikumus tiešsaistē.
Šo nevēlēšanos var pārvarēt hibrīds 15 minūšu pieteikums ar Lendio franšīzes vietējo personīgo finansēšanas pārvaldnieku. Viņi aizdeva 16 miljonus ASV dolāru vairāk nekā 500 mazajiem uzņēmumiem tikai 18 mēnešos.
Fintech un tiešsaistes aizņēmumu nenoteiktība
Amerikas Savienotās Valstis atpaliek no Eiropas, jo federālā līmenī pašlaik nav spēkā tiesiskā regulējuma. Šobrīd Fintech ir jātiek galā ar vairākām federālām vienībām un katrai valstij.
ASV Valsts kases departamentā izpilda rīkojumu Nr. 13772 par Amerikas Savienoto Valstu finanšu sistēmas regulēšanas pamatprincipiem. Viņi iesaka, ka IRS ļauj „ātrākai un uzticamākai ienākumu pārbaudei” „atvieglot aizdevēja spēju agrāk iekĜaut vēsturiskos ienākumus kredīta cenās, nevis izmantot to verifikācijas nolūkos parakstīšanas procesa beigās”.
Viņi uzskata, ka tas ļautu aizdevējiem apstiprināt vairāk aizdevumu mērenu kredītu rādītāju gadījumā, jo īpaši mazajiem uzņēmumiem. Mazo uzņēmumu izaugsmes modeļi var norādīt uz kredītspēju, ko varētu izmantot, lai konsolidētu personas kredītkaršu parādu uzņēmējdarbības aizdevumā.
Bankas piesaista tiešsaistes aizdevumu tirgus
Neskatoties uz iepriekš minētajām neskaidrībām un problēmām, tika konstatēts, ka 2018.gada pētījums par vairāk nekā 200 bankām, ko veica American Bankers Association (ABA):
- 71% banku bija ieinteresētas sadarboties ar trešās puses digitālo platformu patērētāju aizdevumu uzsākšanai
- Gandrīz 80% banku bija ieinteresētas izmantot tehnoloģiju, lai atbalstītu to mazo uzņēmumu kreditēšanu
- 26% banku jau izmantoja tiešsaistes vai digitālo kredītu izsniegšanas kanālus
- 80 procenti norādīja, ka būtu ieinteresēti izmantot tehnoloģiju, lai atbalstītu savu mazo uzņēmumu aizdevumu biznesu
ABA uzskata, ka biedru bankas, izmantojot automatizāciju, piedāvās vairāk mazo uzņēmumu aizdevumu, jo digitālā kreditēšana padara to rentablāku.
Vai vēlaties uzzināt vairāk? Apmeklējiet mūsu tiešsaistes aizdevēju sarakstu, kas jau darbojas mazo uzņēmumu kreditēšanas telpā.
Foto ar Shutterstock
