Jaunā federālā likuma dēļ tiek paplašināti asociācijas veselības plāni mazajiem uzņēmumiem. Lielākie ieguvēji būs pašnodarbinātie īpašnieki bez darbiniekiem, kā arī ļoti mazi uzņēmumi, kuriem ir tikai viens darbinieks. Šie mazo uzņēmumu īpašnieki drīz varēs iepirkties un pievienoties asociācijas veselības plāniem. Tas ir paplašinājums salīdzinājumā ar esošajiem valsts likumiem, kas bieži ierobežo asociācijas plānus ar darba devējiem, kuriem ir vismaz 50 darbinieku.
$config[code] not foundJaunais noteikums piešķir pilnvaras asociācijas plāniem šķērsot valsts līnijas.
Svarīgi, ka jaunie asociācijas veselības plāni būs paplašinājuši patērētāju aizsardzību, ieskaitot jau pastāvošos nosacījumus.
Tas viss ir saistīts ar jauno Darba departamenta noteikumu, kas izdots 2018. gada 19. jūnijā. Spēkā stāšanās datums sākas 1. septembrī.
DOL saka, ka 4 miljoni amerikāņu galu galā varētu tikt apdrošināti saskaņā ar Asociācijas veselības plāniem, pamatojoties uz jaunākajiem kongresa budžeta biroja (CBO) aprēķiniem.
Darbība notiek pēc prezidenta Trump izpildraksta parakstīšanas 2017. gada oktobrī. Rīkojumā Valsts prezidents norādīja Darba departamentam izstrādāt jaunus noteikumus asociācijas plānu paplašināšanai.
Kas ir asociācijas veselības plāni?
Mazo uzņēmumu veselības asociācijas plāni ļauj mazajiem uzņēmumiem apvienoties ar citiem uzņēmumiem veselības apdrošināšanas plānos. Vietējās uzņēmējdarbības grupas un pat valsts mēroga rūpniecības grupas varēs piedāvāt asociācijas veselības plānus, t.i., grupu plānus, kas atbilst noteiktiem noteikumiem.
Kopējot, apdrošināšanas risku var sadalīt plašākai grupai. Ideja ir tāda, ka, sadalot risku lielākiem cilvēku kopumiem, mazie uzņēmumi saņems piekļuvi veselības aprūpei par izdevīgākām likmēm.
Pirms 2018. gada noteikuma solo uzņēmumu īpašnieki (bez darbiniekiem) nebija tiesīgi saņemt asociācijas plānus. Aptuveni 24 miljoniem Amerikas 30 miljonu mazo uzņēmumu nav darbinieku.
Agrāk šie darbinieki, kas nav nodarbināti, varētu būt apdrošināti ar laulātā vai cita ģimenes locekļa veselības apdrošināšanu. Citi nonāk individuālā plāna tirgū un galu galā tika novirzīti uz Obamacare plāniem.
Asociācijas veselības plāni mazajiem uzņēmumiem - 10 punkti
Šeit ir 10 punkti mazo uzņēmumu īpašniekiem, lai uzzinātu par jaunajiem asociācijas veselības plāniem:
- Asociācijas veselības plāni pastāv šodien, bet jaunais noteikums paplašinās. Noteikums ir paredzēts, lai padarītu tos pieejamus uzņēmumu īpašniekiem bez darbiniekiem, kā arī ļoti maziem uzņēmumiem, kuriem ir darbinieki. Arī asociācijas plāni tagad varēs šķērsot valsts līnijas (piemēram, ir atļautas valsts mēroga grupas). Prezidenta izvirzītais mērķis bija padarīt asociācijas plānus plašāk pieejamus.
- Asociācijas veselības plāni saskaņā ar jauno noteikumu būs paplašinājuši patērētāju aizsardzību. Saskaņā ar jauno noteikumu asociācijas veselības plāni nevar diskriminēt, iekasēt vairāk vai noliegt pārklājumu jau pastāvošo apstākļu vai veselības apstākļu dēļ. Šie plāni arī nedrīkst atcelt segumu darbinieka slimības dēļ. Asociācijas plāni saskaņā ar jauno noteikumu var nesaņemt dalībniekus veselības faktoru vai jau pastāvošu apstākļu dēļ.
- Arī ģimenes un darbinieki ir tiesīgi saņemt segumu. Individuālais uzņēmējs var saņemt segumu savai ģimenei saskaņā ar asociācijas plāniem. Tiem mazajiem uzņēmumiem, kuros strādā darbinieki, var tikt segti arī viņu darbinieki un ģimenes.
- Prēmijas un seguma noteikumi ir atkarīgi no katra plāna. Jaunais noteikums nenosaka apdrošināšanas prēmiju likmes vai ierobežojumus. Jaunais noteikums arī nenosaka nepieciešamo pārklājuma līmeni (kā to dara Obamacare).
- Apdrošinātājiem nav jāiesniedz asociācijas plāni. Faktiski individuālo apdrošinātāju un apvienību ziņā būs izlemt, vai piedāvāt šādus plānus. Neatkarīgi no tā, kas būs pieejams jūsu mazajam uzņēmumam, būs atkarīgs no tā, kas būs pieejams tirgū, un tas vēl ir redzams vēlāk.
- Asociācijas veselības plāni mazajiem uzņēmumiem lielā mērā ir ārpus ACA, un uz tiem neattiecas Obamacare noteikumi. Saskaņā ar jauno noteikumu mazajiem uzņēmumiem būs rūpīgi jānovērtē pārklājums.
- Jaunais noteikums nemaina vai neietekmē esošos asociācijas veselības plānus. Esošie asociācijas veselības plāni var turpināt darboties saskaņā ar to esošajiem pārklājuma noteikumiem. Tomēr, ja šie plāni vēlas sākt pieņemt mazākus uzņēmumus vai paplašināt to teritoriju, viņiem būs jāievēro jaunie noteikumi.
- Jaunajiem asociācijas veselības plāniem jāatbilst noteiktām juridiskām prasībām. Lai novērstu krāpšanu, Darba departamenta noteikums pieprasa darba devēju biedriem veikt kontroli pār apvienību, piemēram, ievēlot pārvaldes struktūru. Plāniem jāatbilst arī valsts apdrošināšanas noteikumiem, un tiem jābūt pakļauti valsts apdrošināšanas iestādēm. Iespējami arī pašapdrošināti plāni, bet tiem ir jāievēro īpašas prasības.
- Jaunais noteikums stājas spēkā 2018. gada 1. septembrī. Šis spēkā stāšanās datums ir apdrošināšanas sabiedrību atbalstītajiem asociācijas plāniem. Daži citi plāni, ieskaitot pašapdrošinātus asociācijas plānus, ir vēlāk.
- Plašāka informācija ir pieejama tiešsaistē. Pilns Darba departamenta noteikums atrodams šeit. Biežāk uzdotie jautājumi ir vieglāk lasāmi un atrodami šeit.
Reakcija uz asociācijas veselības plāniem
Tāpat kā visas ar veselības aprūpi saistītās lietas, reakcija uz jauno noteikumu ir atkarīga no tā, ar ko jūs runājat.
Pirms jaunā noteikuma pieņemšanas Darba departaments saņēma 900 sabiedrības komentārus. Tā atzīmēja: „Mazo uzņēmumu īpašnieki, kas iesniedza šos komentārus, teica, ka viņi ļoti atbalsta ierosināto noteikumu, lai paplašinātu iespējas, kā viņiem pašiem un saviem darbiniekiem iegūt izdevīgāku veselības aprūpi.”
Kā īpašnieki uzskata, ka jaunie asociācijas plāni var būt atkarīgi no tā, kā viņi gāja zem Obamacare - un tas ir jaukts maiss. Obamacare atkarībā no individuālajiem apstākļiem ietekmēja cilvēkus atšķirīgi.
Mazo uzņēmumu tendencēs mēs esam dzirdējuši dažus mazo uzņēmumu īpašniekus, kuri guva labumu no Obamacare. Dažos gadījumos viņi ieguva segumu hroniskiem jau pastāvošiem apstākļiem, kurus viņi citādi nevarēja atļauties. Mēs arī dzirdējām ziņojumus par īpašniekiem, kuri guva labumu no subsīdiju samazināšanas likmēm. Tādiem īpašniekiem kā Obamacare bija dzīvības līnija.
Tomēr citi mazie uzņēmēji nonāca pie traucējumiem un izspieda savus vecos plānus. Viņiem bija mazāk izvēles. Viņi nonāca, lai iegādātos segumu ACA tirgū, bieži saskaroties ar daudz augstākām likmēm un lielākām atlaidēm. (Šajā rakstnieka gadījumā rezultāts bija četrreiz augstāks piemaksa pēc tam, kad mēs pārcēlāmies no valsts un zaudējām savu veselības aizsardzības plānu.)
Neskatoties uz dažiem īpašniekiem, kas labāk izmanto Obamacare, kopumā ACA nav bijis populārs mazo uzņēmumu vidū. Galvenie vainīgie ir mazāk izvēles un augstākas prēmijas. Skatīt: Kāpēc 60% vēlas Obamacare atcelt.
Tātad viss, kas palielina izvēli, piedāvā pieņemamus plānus un nodrošina svarīgākos patērētāju aizsardzības pasākumus, skata galvenos mazo uzņēmumu sāpju punktus. Šis jaunais noteikums mēģina novērst visus trīs regulatīvos šķēršļus.
Mazās uzņēmējdarbības nozares grupas labvēlīgi reaģēja uz jauno noteikumu. Tomēr viņi vēlas arī plašāku reformu.
- Piemēram, NFIB, kas nesekmīgi apstrīdēja Obamacare tiesās, parasti atbalsta jauno noteikumu. Sagatavotā paziņojumā NFIB izpilddirektors Juanita Duggan teica: „Pēc Senāta nespējas atcelt Obamacare, mēs esam pateicīgi prezidentam Trump par tādu noteikumu ievērošanu, kas mazajiem uzņēmumiem piešķir grūtāk un dārgāk nodrošināt veselības aprūpi sev un saviem darbiniekiem. ”
- NSBA uzteica DOL par mēģinājumu risināt veselības aprūpes pakalpojumus. Taču NSBA arī norādīja uz iespējamām asociācijas plānu „neparedzētām sekām”. Piemēram, tā baidās, ka noteikums varētu padarīt apdrošināšanu dārgāku dažiem mazajiem uzņēmumiem. NSBA norāda arī uz to, ka plāniem, kas lielākoties ir ārpus ACA, varētu būt mazāks pārklājums un noteikumi, kas nav tik labvēlīgi kā Obamacare plāni. Lasiet NSBA analīzi šeit.
Dažas valsts advokāti ir apdraudējuši arī tiesiskās darbības. Viņi ir norūpējušies par regulatīvo uzraudzību, ja plāni pāriet valsts robežās. Joprojām nav redzams, kā šādas izaicinājumi izkliedēsies.
Kas Mazo uzņēmumu īpašniekiem vajadzētu darīt šodien
Jauns asociācijas piedāvājums varēs nonākt tirgū. Tāpēc šodien nav jārīkojas.
Saglabājiet acis un ausis atvērtu starp jums piederošajām asociācijām, tostarp tirdzniecības kamerām un rūpniecības grupām. Nākamajos mēnešos, pēc 2018. gada 1. septembra, jūs varat redzēt potenciālos jaunos Asociācijas piedāvājumus.
Tas var pat būt vērts pievienoties biznesa grupai, ja viņi piedāvā asociācijas veselības plānus. Sarunājieties ar citiem uzņēmuma īpašniekiem jūsu reģionā vai nozarē, lai redzētu, kā viņi saņem pārklājumu.
Veikt rūpīgi. Kad atrodat asociācijas plānu, to rūpīgi izvērtējiet. Pārklājuma noteikumi atšķirsies, jo plāniem nav obligāti noteikti ACA pārklājuma līmeņi. Pārbaudiet, kādus atbalstus nodrošina asociācijas plāni par savu spēku.
Visbeidzot, runājiet ar savu apdrošināšanas aģentu. Pastāstiet savam aģentam, kuru interesē asociācijas veselības plāni. Viņš var uzzināt par jauniem plāniem.
Foto ar Shutterstock
4 Piezīmes ▼
