Mazo uzņēmumu atbalstīšana bija viens no galvenajiem gada ekonomiskajiem notikumiem, un pieaugošais kreditēšanas apjoms šiem augošajiem uzņēmumiem bija vissvarīgākais notikums 2011. gadā.
Tas ir stāsts, ko mēs redzējām, jo kredītu krīze sašaurināja mazo uzņēmumu finansējumu. Kad lielās bankas teica nē, mazās bankas un aizdevēji, kas nav bankas, aizvien biežāk sacīja. 2011. gadā lielās bankas noraidīja aizdevuma pieteikumus par aptuveni 90 procentiem no laika. Mazākas bankas apstiprināja gandrīz pusi no mazo uzņēmumu finansējuma pieprasījumiem, savukārt alternatīvie aizdevēji biežāk piešķīra apstiprinājumus.
Daudzi cilvēki man jautā: „Kas ir alternatīvie aizdevēji?” Tie sastāv no krājaizdevu sabiedrībām, CDFI, mikro aizdevējiem un debitoru finansētājiem.
Krājaizdevu sabiedrības Krājaizdevu sabiedrība ir kooperatīva, bezpeļņas finanšu iestāde, kas pieder tās biedriem un ko tās kontrolē. Krājaizdevu sabiedrības ir izveidotas un darbojas, lai veicinātu taupību un sniegtu kredītu par konkurētspējīgām likmēm un citiem finanšu pakalpojumiem. Tie ir vietēji koncentrēti un aizdod par saprātīgām likmēm, kas veido lielo mazo uzņēmumu kreditēšanas pieaugumu 2011. gadā.
Krājaizdevu sabiedrības kļūst arvien agresīvākas, piesaistot noguldījumus, un cenšas divkāršot valdības noteikto mazo uzņēmumu kreditēšanas limitu 12,5 procentiem. Nacionālā federālo krājaizdevu sabiedrību asociācija (NAFCU) nodrošina savu locekļu sarakstu tiešsaistē. Kopienas attīstības finanšu iestādes (CDFI) Kopienas attīstības finanšu iestādes ir finansēšanas vienības, kurām ir galvenais sabiedrības attīstības uzdevums. Saskaņā ar 1994. gada Reigle Kopienas attīstības un normatīvo aktu pilnveidošanas aktu, CDFIs ir sertificējis Valsts kases departaments, kas tiem piešķir līdzekļus, izmantojot dažādas programmas. Biz2Credit ir palīdzējis daudziem mazo uzņēmumu īpašniekiem Ņujorkā saņemt finansējumu no New York Business Development Corporation (NYBDC).
Organizācija palīdz nodrošināt termiņnoguldījumus mazajiem uzņēmumiem, kas dažkārt nespēj izpildīt tradicionālās finansēšanas prasības. Daudzos gadījumos finansējums ietver vairākas līdzdalības, SBA garantijas, elastīgu amortizāciju un ilgtermiņa izmaksas. NYBDC pārvalda arī Empire State Certified Development Corporation (“The 504 Company”), kuru ir licencējusi Mazās uzņēmējdarbības pārvalde (SBA), lai sniegtu SBA 504 aizdevumus, kas paredzēti, lai stimulētu ekonomisko attīstību un veicinātu darbavietu radīšanu atbilstošiem Ņujorkas valsts uzņēmumiem. Mikro aizdevēji Mikro aizdevēji sniedz nelielus aizdevumus, kas paredzēti, lai stimulētu uzņēmējdarbību ekonomiski nelabvēlīgos apgabalos. Bieži tās tiek piešķirtas sievietēm un mazākumtautību uzņēmējiem, kā arī uzņēmumiem, kas izveidoti ekonomisko iespēju zonās. Bieži vien šo rajonu starta uzņēmumus rada personas, kurām trūkst nodrošinājuma vai garas kredītvēstures, un tāpēc nespēj apmierināt pat minimālo tradicionālo kreditoru kvalifikāciju.
ACCION USA ir mikrofinansēšanas organizācija, kuras uzdevums ir pilnvarot uzņēmumu īpašniekus ar piekļuvi apgrozāmajam kapitālam un finanšu izglītībai. ACCION piedāvā biznesa aizdevumus līdz pat 50 000 ASV dolāru apmērā un finanšu izglītību visā ASV un specializējas darbā ar mazo uzņēmumu īpašniekiem, kuri nevar aizņemties no bankas, ņemot vērā uzņēmējdarbības veidu, īsu uzņēmējdarbības laiku vai nepietiekamu kredītvēsturi. Debitoru parādi (AR) Debitoru (AR) finansētāji - bieži pazīstami kā “faktori” - iegādājas uzņēmuma debitoru parādus ar atlaidi, lai nodrošinātu tiem apgrozāmo kapitālu, kad tie to vajag. Faktoringa gadījumā kontu pārdevējiem tiek sniegts finansējums skaidras naudas avansā, kas bieži vien ir 70–85% no konta pirkuma cenas. Pirkuma cenas atlikums tiek samaksāts pēc iekasēšanas, bieži vien procentos no kredītkaršu darījumiem. Procentu likmes parasti ir augstākas ar faktoringu.
Tomēr aizdevējs uzņemas augstāku riska līmeni, kas attaisno atdevi. Daudzas reizes mazo uzņēmumu īpašnieki, kuriem ir neliela kredītvēsture vai kuriem ir nepieciešams daudz naudas, ātri vēršas pie AR finansētājiem. Pēdējos mēnešos mans uzņēmums ir savienojis vairākus uzņēmējus ar aizdevējiem, piemēram, Cash Advance Network (CAN), lielākais aizdevējs šajā kategorijā. Novembrī tā sauktie alternatīvie aizdevēji novembrī apstiprināja 62% no mazo uzņēmumu finansējuma pieprasījumiem, kas ir pieaugums no 61,8% oktobra laikā, saskaņā ar Biz2Credit Small Business Lending indeksu, kas ir 1000 aizdevumu pieteikumu analīze. Starp alternatīvajiem aizdevējiem krājaizdevu sabiedrības piešķīra 57% no mazo uzņēmumu finansējuma pieprasījumiem, kas ir pieauguši no 56,6% oktobrī. Savukārt novembrī mazo banku izsniegtie kredītu apstiprinājumi bija 47 procenti un lielo banku apstiprinājumi novembrī sasniedza 10 procentus - pirmo reizi kopš aprīļa. Kopumā es uzskatu, ka optimisms atgriežas kredītu tirgū. Mēs esam redzējuši aizvien pieaugošu aizdevumu pieteikumu skaitu, kas ir laba zīme ekonomikai. Mēs visi varam cerēt, ka šis impulss 2011. gada 4. ceturksnī būs labs nākamajam gadam. Naudas stāsts, izmantojot Shutterstock
