Daudziem cilvēkiem naudas pārvaldība ir neskaidra un milzīga. Viņi brīnās, kā glābt pietiekami daudz pensionēšanās, lai bērni varētu doties uz koledžu, ātrāk atmaksāt hipotēku vai maksāt mazāk nodokļa. Lai palīdzētu ar šiem un citiem lipīgiem finanšu jautājumiem, cilvēki vēršas pie sertificētiem finanšu plānotājiem. Sertificēts finanšu plānotājs (KZP) ir apmācīts un licencēts finanšu speciālists, kurš saprot naudas pārvaldības sarežģītību un var palīdzēt klientiem orientēties uz visu savu iespēju sarežģītību. Finanšu konsultanta darba samaksa ir augsta, parasti vairāk nekā seši skaitļi gadā, tāpēc tas ir ienesīgs lauks ikvienam, kam ir atbilstoša prasme un apmācība. KZP pieredze var būt atšķirība starp komfortablu pensionēšanos un strādājošiem labi pensionētiem vecumiem klientiem.
$config[code] not foundPadoms
Tipiskā sertificētā finanšu plānotāja alga ir vairāk nekā 100 000 ASV dolāru gadā.
Darba apraksts
Sertificēti finanšu plānotāji strādā ar indivīdiem, lai palīdzētu viņiem pārvaldīt savas finanses un plānot nākotni. To galvenais uzdevums ir konsultēt klientus par to, kā maksimizēt savu naudu, bet daudzi arī ir licencēti pārdot tādus finanšu produktus kā apdrošināšana, akcijas, obligācijas un mūža rentes.
KZP parasti tiekas ar klientiem, lai apspriestu īstermiņa un ilgtermiņa mērķus un izstrādātu plānu, lai palīdzētu tiem sasniegt šos mērķus. Šis process parasti ietver dažādu ieguldījumu iespēju izpēti, sverot katra plāna priekšrocības un mīnusus, un pēc tam pārvaldot ieguldījumu pārdošanu vai pirkšanu. Daži KZP koncentrējas uz konkrētu jomu, piemēram, pensionēšanās plānošanu, un palīdz saviem klientiem ietaupīt pensiju un pārvaldīt risku. Nodokļu konsultācijas ir vēl viens kopīgs KZP pakalpojums.
Attiecību veidošana ir galvenais KZP darba aspekts. KZP ir atbildīgs par klientu investīciju uzraudzību un pārliecību, ka viss paliek ceļā uz noteikto mērķu sasniegšanu. Daudzi KZP māca arī klases vai darbnīcas finanšu plānošanā - parasti ar mērķi piesaistīt klientus - un apmeklēt konferences un citus pasākumus, lai veidotu savas zināšanas un tīklu.
Izglītības prasības
Lai gan daudzas personas tiek uzskatītas par finanšu konsultantiem, un tās sniedz ieskatu un norādījumus par finanšu jautājumiem, tikai tie, kas ir pabeiguši atbilstošu apmācību un izturējuši stingru eksāmenu, var sevi saukt par sertificētiem finanšu plānotājiem. Lai nopelnītu KZP apzīmējumu, jums ir jābūt ieguvušam bakalaura grādu vai augstāku kvalifikāciju no akreditētas koledžas vai universitātes un pabeigt konkrētus kursus finanšu plānošanā, ieskaitot akmens kursu. Ja jums jau ir finansiāls apzīmējums, piemēram, sertificēts grāmatvedis, jums, iespējams, vajadzēs tikai pabeigt akmens.
Pēc tam, kad paredzamie KZP atbilst izglītības prasībām, viņiem ir jāizpilda trīs dienu ilga, datorizēta eksāmena. Eksāmens ietver 170 jautājumus par dažādām tēmām, tostarp finanšu principiem, īpašuma plānošanu, apdrošināšanu, ieguldījumiem, pensiju plānošanu un nodokļu plānošanu. Tests ietver arī jautājumus par ētiku un profesionālo uzvedību un atbildību.
Ja nokārtojat eksāmenu, jūs varat pieteikties KZP apzīmējumam pēc tam, kad jums ir trīs gadu pilna laika profesionālā pieredze, vai divus gadus pēc prakses, ja jūs atbilstat konkrētām, individuālām prasībām. Jums ir jāveic pilnīga iepriekšēja pārbaude un jāievēro pastāvīga prasība atklāt informāciju par jūsu darbībām, tostarp par noziedzīgu darbību (aizdomās turētām un notiesātām), bankrotiem, izmeklēšanām, darba devēju izbeigšanu un klientu sūdzībām.
Dienas video
Atnācis jums ar SaplingRūpniecība
Sertificēti finanšu plānotāji strādā dažādos apstākļos, tostarp bankās, apdrošināšanas aģentūrās un ieguldījumu sabiedrībās. Visvairāk KZP strādā investīciju un finanšu pakalpojumu uzņēmumos, tostarp vērtspapīros un precēs, kam seko pašnodarbinātie plānotāji. Lielākā daļa cilvēku šajā jomā strādā birojā standarta darba laikā, lai gan daži strādā ilgāk vakaros un nedēļas nogalēs, lai tiktos ar klientiem.
Gadu pieredze un alga
Vidēji algas līmeņa sertificēta finanšu plānotāja alga ir 66,932 ASV dolāri, kā arī prēmijas, komisijas nauda un peļņas sadale. Kopējais papildu kompensācijas apjoms vidēji ir nedaudz mazāks par 36 000 ASV dolāriem gadā, kas nozīmē, ka KZP potenciāli varētu nopelnīt vairāk nekā 100 000 ASV dolāru. KZP algu izpeļņa palielinās ar ilggadēju pieredzi; viena prognozēta trajektorija izskatās šādi:
- 0-5 gadi: $ 60,000
- 5-10 gadi: $ 79,000
- 10-20 gadi: $ 99,000
- 20 + gadi: $ 127,000
Darba izaugsmes tendence
Pateicoties sabiedrības novecošanai un uzņēmumu pensiju plānu samazinājumam par labu individuāli pārvaldītiem pensiju plāniem, Darba statistikas birojs prognozē, ka pieprasījums pēc finanšu konsultantiem, tostarp KZP, līdz 2026. gadam palielināsies par 15 procentiem.. No visiem finanšu konsultantiem sagaidāms, ka KZP būs vislabākās darba iespējas un augstākais peļņas potenciāls.
