Rēķinu faktūrkreditēšana ir ļoti vienkāršs darījums, kas ietver uzņēmumu, kas pārdod savus nenokārtotos rēķinus faktoringa uzņēmumam. Faktoringa sabiedrība pēc tam rēķinā iekasē no uzņēmuma klientiem. Šķiet, ka tas ir ļoti vienkāršs darījums, un tas ir, bet velns vienmēr ir detaļās.
Pirmais velns ir tas, ka daudzi mazo uzņēmumu aizdevumi tiek slēpti kā faktorings. Otrs jautājums, kas jāapzinās, ir faktoringa attiecības, kas neatbilst jūsu vajadzībām. Un visbeidzot, jums ir jābūt brīvam, lai izietu no faktoringa attiecībām bez naudas soda vai lielas naudas plūsmas. Ja esat paredzējis faktoringa rēķinus, lasiet tālāk, lai uzzinātu pareizos jautājumus, kas jājautā, runājot ar faktoringa uzņēmumiem. Tomēr ātrs paskaidrojums par to, kā faktoringa darbi ir pamatoti, pirms nonākšana sīkāk par to, ko lūgt.
$config[code] not foundKā darbojas faktori?
Kad esat rēķinājis savus klientus, jūs tehniski izveidojat rēķinu (ko sauc arī par debitoru parādiem vai A / R). Labākais veids, kā to atšķirt no samaksātās naudas, ir tas, ka ar skaidru naudu jūs saņemat samaksu tagad, tā kā ar A / R jums maksā vēlāk. Izmantojot faktoringu, uzņēmumi var pārdot savus rēķinus faktoringa uzņēmumam un saņemt līdz 80-90% no rēķina vērtības tagad. A / R faktorings paātrina maksājumu, efektīvi. Pēc tam, kad jūsu klients maksā faktoringa kompānijai pilnu rēķina summu, faktors atbrīvos atlikušos 10-20%, atskaitot to faktoringa maksu.
Pārējie noderīgi punkti, kas jāņem vērā faktūrrēķinu sagatavošanā: pirmkārt, faktoringa uzņēmumi sazināsies ar saviem klientiem par maksājumu novirzīšanu uz tiem. Otrkārt, mehānismu, ko faktūrfirmu uzņēmumi izmanto, lai faktūrrēķinus aprēķinātu reizi mēnesī vai reizi nedēļā, sauc par a faktoringa iekārta. Visbeidzot, likums, kas regulē šos darījumus, ir Apvienoto tirdzniecības kodeksu jeb “UCC” īsi.
Tagad, kad jums ir vispārēja izpratne par faktoringa darbiem, iekļausim dažas detaļas.
Izvairieties no velna: uzdodiet pareizos jautājumus
Pareizo jautājumu uzdošana noteikti palīdzēs jums iegūt vislabāko piedāvājumu. Lūdzu, ņemiet vērā, ka vārds ir vislabāk ir relatīvs. Tas, kas jūsu uzņēmumam ir labs darījums, var nebūt labākais risinājums citam. Jebkurā gadījumā, uzdodot šādus jautājumus, varēsiet atrisināt darījuma detaļas, lai tās vislabāk atbilstu jūsu vajadzībām.
1. jautājums. Vai jūsu faktoringa regresa prasība vai neatgriešanās? (tam jāatbilst jūsu riska apetītei)
Patiesas faktoringa iespējas ir neatgriešanās, kas nozīmē, ka faktoringa uzņēmums uzņemas risku, ka tas nav iekasēts. Ja viņi pērk rēķinu no sava uzņēmuma, un klients, kas maksā šo rēķinu, ir "vēders", tas ir risks, ka faktoringa kompānija uzņemas, ja darījums ir "bez regresa". Tomēr ar regresa faktoringa mehānismu mehānismu tas ir tāds pats kā faktoringa mehānisms (t. i., 80% priekšā, ar atlaidi, atskaitot nodevas vēlāk), bet atbildība ir kā maza uzņēmuma aizdevums.
Ja klients nemaksā jūsu faktoringa partneri un jūsu darījums ir izmantot, jums būs pienākums palīdzēt faktoram iegūt šo maksājumu. Gadījumā, ja jūs un šis faktors nespēs panākt, lai jūsu klients samaksātu, faktoringa uzņēmums var likt jums samaksāt rēķinu, „pārdodot to atpakaļ”. Šajā sakarā faktoringa mehānisms patiešām ir kredītlīnija, ko atbalsta debitoru parādi. Parasti, ņemot vērā uzņēmuma uzņemto papildu risku (t.i., piespiežot atpirkt debitoru parādu), procentu likmju izmantošanas faktori ir lētāki nekā nepiemērošana. Tāpēc šis jautājums ir svarīgs, lai jautātu, vai jūs varat novērtēt 1) vai faktoringa iekārta ir aizdevums, kas slēpts kā faktorings, un 2) kāda riska pakāpe, ko esat gatavs uzņemties, iegūstot faktoringu. Šis raksts ir ļoti noderīgs, lai nošķirtu abus, un identificētu līdzības.
Ja faktoringa darījums atbilst jūsu riska apetītei, ir svarīgi uzdot trīs jautājumus, lai pārliecinātos, ka tas atbilst jūsu vajadzībām.
2. jautājums. Kāda ir jūsu avansa likme? (tam jāatbilst jūsu vajadzībām)
Avansa likme ir procentuālā daļa no rēķina vērtības, kuru jūs saņemsiet uzreiz. Lielāko daļu laika tas ir 80%, tomēr dažos gadījumos dažās nozarēs tas var būt pat 90–95%. Tas ir svarīgi, jo, ja jums ir nepieciešama pilna rēķina vērtība priekšā, 80% saņemšana jums nebūs nekādas labas. Kā vienkāršs īkšķis naudas plūsmas laika noteikšanas nolūkos, domājiet par to konservatīvi šādā veidā: jūs saņemsiet 80% augšup un tad 18% no rēķina vērtības 30 dienas pēc tam, kad tas būs samaksāts. 2% ir vidējā maksa, kas samaksāta faktūrrēķinā.
3. jautājums. Kādas ir jūsu maksas? (tam jāatbilst jūsu vajadzībām)
Vidējās maksas ir aptuveni 2 procenti. To sauc arī par “diskonta vērtību”. Piemēram, ja rēķins ir 100 000 ASV dolāru, un atlaide ir 2%, tad jums būs jāmaksā $ 2,000. Laiks ir tas, ka jūs saņemsiet 80 procentus jeb 80 000 ASV dolāru. Tad rēķins saņems faktoringa kompānijai ($ 100,000). Faktoringa kompānija iekasēs $ 20000 pārpalikumu par $ 2,000, un viņi par to atdos vai atlaidīs $ 18,000 30 dienas vēlāk. $ 18,000 parasti tiek turēts kā buferis pret iespējamiem zaudējumiem. Ir svarīgi pievērst uzmanību maksas summai, jo, ja jums ir ļoti plānas rezerves, jūs faktiski varat zaudēt naudas faktorings. Cits īkšķis: bruto peļņas likmēm, ko jūs veicat katrā rēķinā, jābūt lielākām par faktoringa maksu.
4. jautājums. Kāds ir minimālais termiņš? (tam jāatbilst jūsu vajadzībām)
Dažiem uzņēmumiem faktorings ir vajadzīgs tikai īstermiņā. Diemžēl daudzi faktoringa uzņēmumi pieprasa reģistrēties 12 mēnešus. Tāpēc ir svarīgi jautāt, vai pastāv minimāla termiņa saistības.
5. jautājums. Vai ir priekšlaicīgas izbeigšanas maksa? (izvairieties no sodiem)
Ja ir minimāla apņemšanās un jūs nolemjat pamest agri vai pāriet uz labāku faktoringa mehānismu, ir svarīgi jautāt, vai ir izbeigšanas maksa. Daudziem faktoriem būs izbeigšanas maksa, ja pārslēdzaties uz savu konkurentu, bet, ja pārslēdzaties uz bankas finansējumu vai vienkārši to vairs nav nepieciešams, tie jums nebūs jāmaksā. Saprotams, ka. Jebkurā gadījumā jums ir jāzina, vai varat saņemt rezultātu ar priekšlaicīgas izbeigšanas maksu. Jautājiet, vai to var atcelt. Lielākā daļa faktoru būs ok ar atteikšanos no jums, kā arī tas nekad sāp jautāt. Sliktākais, kas varētu notikt, ir tas, ka viņi saka nē.
Citas lietas, kas jāpatur prātā
- Vai nepieciešama vienreizēja infūzija?Pieprasīt vietas Faktoringu vai meklēt tirgotāja naudas avansu (MCA)
- Vai nepieciešams biežāks, bet mazāks maksājums?Jautājiet savam faktoram, ja viņi var veikt iepriekšēju iemaksāšanu nedēļas maksājumos.
- Vai meklējat vairāk nekā 80 procentus no jūsu rēķina vērtības? Jums var būt nepieciešams meklēt citas mazo uzņēmumu finansēšanas iespējas, piemēram, kredītlīniju, termiņa aizdevumu vai MCA.
Lai bez maksas iepazīstinātu ar savu labumu, lūdzu, sazinieties ar mums.
Attēli: InvoiceFinancing.net
Vairāk: Sponsored
