Kad JPMorgan Chase izlaida savu ceturtā ceturkšņa peļņu 2013. gadam, tā paziņoja, ka tā ir piešķīrusi USD 19 miljardus ASV mazajiem uzņēmumiem. Skaitlis izklausās iespaidīgi, bet tas ir salīdzinoši ar 589 miljardu ASV dolāru lielu kredītu, ko tas sniedza lielām korporācijām.
Tam nevajadzētu pārsteigt. Valsts lielākās bankas (10 miljardi ASV dolāru aktīvos) patiešām dod priekšroku kapitālam „mazajiem uzņēmumiem”, kas ir vidēji 10 miljoni ASV dolāru ieņēmumi vai vairāk. Lai gan ir iepriecinoši, ka slieksnis ir atvērts un lielie banku aizdevumu apstiprinājuma likmes mazajiem uzņēmumiem sasniedza 17,6 procentus, saskaņā ar 2013. gada decembra Biz2Credit mazo uzņēmumu kreditēšanas indeksu daudzi no tiem galvenokārt ir ieinteresēti kreditēt lielus „mazos uzņēmumus”. Jā, tas ir oksimorons.)
$config[code] not foundDaudzām lielajām bankām mazie kredīti ir intensīvi papīra formā, un tāpēc tie ir dārgāki. Tas ir iemesls, kāpēc viņi dod priekšroku piedāvājumiem, kas nav SBA aizdevumi, kas parasti prasa vairāk veidlapu un dokumentāciju, un tādēļ to apstrāde ilgst ilgāk.
Mazās bankas, kurām parasti nav tāda paša veida zīmola atpazīšanas, nevar atļauties būt tādām pašām. Bieži vien tie ir sekundāra izvēle, jo patērētāji parasti dodas uz tiem nosaukumiem, kurus viņi zina vispirms. Turklāt, ņemot vērā to, ka lielās bankas ir ieguldījušas reklāmā, lai veicinātu to mazo uzņēmumu aizdevumu veidošanu, uzņēmēji dodas uz lielākiem spēlētājiem.
Diemžēl, lai gan lielās banku aizdevumu apstiprināšanas likmes šobrīd ir vērojamas pēc lejupslīdes, tās neietver mazo banku izsniegto aizdevumu pieteikumu procentuālo daļu (gandrīz 50%). Alternatīvie aizdevēji, kas sastāv no mikrolīnijām, skaidras naudas avansa uzņēmumiem, apstiprina vairāk nekā divas trešdaļas no viņu pieprasījumiem.
Lūk, kā lietas var mainīties:
1) Tā kā lielās bankas joprojām kavē, aizņēmēji turpinās salīdzināt veikalu un meklē alternatīvas lielajām bankām. Daudzi izmantos internetu, lai atrastu labākos piedāvājumus. Mazo uzņēmumu īpašnieki nodrošinās kapitālu no kopienas bankām, alternatīviem aizdevējiem un arvien vairāk institucionālajiem ieguldītājiem, kas ir izsalkuši darījumu veikšanai.
2) Lielās bankas var uzlabot un uzlabot tehnoloģiju. Joprojām ir pārsteidzoši, ka daudzas no lielākajām finanšu iestādēm valstī neļauj izmantot tiešsaistes aizdevumu pieteikumus vai e-parakstus. Tas padara to tik apgrūtinošu faktu, ka lielajām, zīmola zīmju bankām ir lielāki resursi, lai ieguldītu jauninājumos.
Var aplūkot alternatīvo aizdevēju dzīvspēku pieaugumu kā pierādījumu tam, ka tad, kad tirgū ir tukšums, caurums ir ātri piepildīts. Debitoru parādi un naudas avansu aizdevēji izmantoja savas tehnoloģiskās priekšrocības un padarīja kapitālu vieglāk pieejamu. Daudzos gadījumos ātrums aizņēmējiem bieži ir svarīgāks nekā zemas procentu likmes.
Piemēram, ja jums ir nepieciešams apgrozāms kapitāls, lai veiktu algu, jūs nevarat gaidīt trīs mēnešus, lai saņemtu SBA aizdevumu. Darbinieki vēlas maksāt savlaicīgi un, visticamāk, nemaksā ilgu laiku bez maksas.
Vairākas lielās bankas, piemēram, TD Bank, Union Bank un citas, veic ieguldījumus modernizācijā un aktīvāk iesaistās mazo uzņēmumu kreditēšanā. Meklējiet citus, kas sekos līdzi 2014. gadā.
Bankas koncepcijas fotoattēls, izmantojot Shutterstock
Vairāk: Biz2Credit 10 Komentāri ▼
