Ikviens zina, ka ir grūti bagātināt, bet tas var būt vēl grūtāks. Uzņēmējiem ir vīziju panākumi un labklājība, bet maz ir gatavi, kad panākumi faktiski tos atklāj. Var būt grūti pēkšņi pārvaldīt aktīvus, ieguldījumus un nodokļu plānošanu - un tomēr finanšu pakalpojumu nozare ir centusies nodrošināt tādu balto cimdu pakalpojumu, kas nepieciešams zemu miljonāru vajadzībām.
Un ir daudz zemu miljonāru. Faktiski miljonāru skaits ASV ir kopš divdesmito gadu vidus vairāk nekā divkāršojies. Daži aprēķini liecina, ka līdz 2021. gadam būs 18 miljoni cilvēku, kuru vērtība ir vismaz 1 miljons dolāru.
$config[code] not foundVispirms mums jāsaprot, ka ir vairāki labklājības līmeņi. Jums ir jūsu labklājīgā cilvēku grupa, ko mēs varam izsaukt ikvienam, kurš ir mazāks par pāris miljoniem dolāru, bet kuri arī ir ievērojami virs vidusšķiras. Pie augšējiem ešeloniem jums ir personas, kuru vērtība ir 100 miljoni vai vairāk. Starp šīm divām cilvēku grupām ir pelēka finanšu pakalpojumu joma.
Finanšu pakalpojumi bagātajiem
Ultra bagātie jau sen izmantojuši modeli, ko sauc par ģimenes biroju vai daudzģimeņu biroju, kas ir finanšu ekspertu birojs, kas apkalpo vienu bagātu ģimeni vai nelielu grupu. Šīs vienības pārvalda aktīvus, ieguldījumus, nodokļus, kā arī citas ārējas vajadzības, piemēram, ceļošanu, privāto izglītību, īpašuma nodošanu utt.
Zem visaugstākā bagātīgā un augstākā labklājības ir pieaugošs amerikāņu kontingents, kas nevar attaisnot samaksu par ģimenes biroju (kas katru gadu var izmaksāt vairāk nekā 1 miljonu ASV dolāru), bet kuras tradicionālās labklājības sabiedrības nespēj apmierināt. Šiem indivīdiem ir aktīvi un ieguldījumi, kam nepieciešama aktīva uzraudzība, eksperti, kas veic rūpīgu nodokļu plānošanu, un komanda, kas ir ieguldījusi savu bagātību aizsardzībā un audzēšanā.
Šī vajadzība ir radījusi jaunu finanšu pakalpojumu modeli Amerikas bagātīgajiem, un tas ir tas, kas veiksmīgiem biznesa profesionāļiem (un tiem, kas smagi strādā, lai tur nokļūtu) ir jāzina:
Privātās bankas ir izslēgtas
Daudzas bankas palielina slieksni dalībai to privātajos banku pakalpojumos. JPMorgan Chase pagājušajā gadā divkāršoja savu minimumu no 5 miljoniem līdz 10 miljoniem ASV dolāru, vienlaicīgi atlaižot vairākus attiecību vadītājus. Standarta Chartered nesen veica līdzīgu kustību, palielinot minimālo no $ 2 miljoniem līdz 5 miljoniem ASV dolāru un signalizējot, ka tā sāks mērķēt uz klientiem ar ieguldāmiem aktīviem 30 miljonu ASV dolāru diapazonā.
Šis solis paliek arvien vairāk cilvēku, lai noskaidrotu, kā pārvaldīt savu bagātību, apvienojot dažādus pakalpojumus.
“Vislabāk ikviens, kas šajā pozīcijā nozvejotas, var būt gabals kopā ar pakalpojumiem, ko piedāvā dažādi profesionāļi - nodokļu eksperti, investīciju konsultanti utt.,” Skaidro Deivids Millers, inovatīvas līdzekļu pārvaldības sabiedrības PeachCap dibinātājs un izpilddirektors. „Profesionāļu izmantošana no vairākiem dažādiem uzņēmumiem padara situāciju vēl sliktāku, jo atklātā sadarbība starp visiem šiem cilvēkiem nav praktisks risinājums.”
Uzņēmēji ieiet
Protams, uzņēmēji saskata problēmas kā iespējas, un uzņēmēji šifrē, lai aizpildītu pieaugošo tukšumu augstas klases finanšu pakalpojumos. Ceļš uz priekšu ir skaidrs: augšējiem plaukta pakalpojumiem jābūt pieejamiem lielākiem cilvēku lokiem. Tāpat kā datoram vai mobilajam tālrunim, kas agrāk bija dārga tehnoloģija tikai uber bagātiem, baltajiem cimdiem finanšu pakalpojumiem būtu jāsaņem uzņēmējdarbība un jākļūst pieejamākiem.
“Tradicionālo ģimenes biroja modeli var pārcelt, lai padarītu to pieejamāku vairākiem cilvēkiem,” saka Millers. “Centralizējot atbalsta biroja atbalstu un pilnvarojot CPA un finanšu konsultantus ar instrumentiem, kas nepieciešami, lai pārvaldītu sarežģītākas nodokļu, grāmatvedības un labklājības pārvaldības stratēģijas, augstākos finanšu un nodokļu pakalpojumus var attiecināt uz vairākiem cilvēkiem.”
Efektivitātes modeļiem var būt tāda pati ietekme uz finanšu tirgus virsotni, ka robo padomdevējiem ir apakšā - personalizēta uzmanība un uzlaboti rezultāti.
Demokratizētais ģimenes birojs
Galvenais ir nodrošināt plašākus finanšu speciālistu tīklus, lai kalpotu saviem arvien bagātākajiem klientiem. Vienai CPA klientam Silīcija ielejā ir jāmaksā netīrumi un nespēj nodrošināt visus nepieciešamos šī jaunā miljonāra pakalpojumus. Tas ietver rūpīgu nodokļu plānošanu, īpašuma plānošanu un augstāka līmeņa ieguldījumu stratēģijas papildus jau sniegtajām konsultācijām.
„Bagātīgajām personām ir vajadzīgs specializēts pakalpojums, kas var būt sarežģīts uzdevums kā viens CPA vai finanšu konsultants,” skaidro Millers. „Sadarbojoties ar backend resursiem, viņiem ir pieejami dažādi rīki un resursi, kas ļauj viņiem labāk apkalpot šos klientus. Finanšu nozares reakcijai uz bagāto personu pieplūdumu vajadzētu būt kvalitatīvu pakalpojumu pieejamības palielināšanai, nevis piespiest klientus izvēlēties starp kvalitāti un pieejamību. ”
Uzņēmējiem, kas vēlas mainīt šo telpu, ir jāpatur prātā divi rezultāti: uzlabots klientu apkalpošana un labākas finanšu pārvaldības speciālistu atbalsta iespējas. Tie ir divi taustiņi, lai aizpildītu tukšumu tirgus augšgalā.
Uzņēmēji Foto caur Shutterstock
2 Piezīmes ▼
