Pēdējo pāris nedēļu laikā esmu runājis ar daudziem reportieriem par to, kādas grūtības kredītu tirgos varētu darīt mazajiem uzņēmumiem Amerikas Savienotajās Valstīs. Lai gan ir viegli atbildēt uz viņu jautājumiem, pamatojoties uz anekdotisku informāciju, to ir grūtāk darīt, pamatojoties uz statistiku. Līdz tam laikam, kad būs pieejama lielākā daļa valdības statistikas, lai atbildētu uz viņu jautājumiem, žurnālistiem būs interesanti kaut kas cits.
$config[code] not foundLai mēģinātu iegūt dažus statistikas datus, lai atbildētu uz viņu jautājumiem, es nolēmu aplūkot vienādranga aizdevumus. Salīdzinošā kreditēšana daļēji ir saistīta ar kredītu tirgu ietekmi uz mazajiem uzņēmumiem, jo daži uzņēmēji aizņemas naudu no citiem indivīdiem, lai finansētu savus uzņēmumus.
Izmantojot datus no Eric's Credit Community, es attēloju 30 dienu mainīgo vidējo procentu likmi, ko aizdevēji pieprasīja Prosper.com par AA (labākais kredītreitings) un HR (sliktākais kredītreitings). Ideālā pasaulē vietnes, kas izseko vienādranga aizdevumus, izņemtu biznesa aizņēmējus no pārējiem, lai es varētu tos apskatīt, bet viņi to nedara. Tāpēc es paskatījos kopējos skaitļus.
Grafiks, kuru izveidoju 2008. gada 20. septembrī, ir zemāks.
Noklikšķiniet, lai iegūtu lielāku diagrammu
Kopš 2007. gada novembra vidus vidējā procentu likme, ko iekasē cilvēki ar vislabāko kredītu, ir palielinājusies tikai nedaudz - kas izskatās aptuveni par vienu procentu. Tomēr tajā pašā periodā procentu likme, ko iekasē cilvēki ar sliktāko kredītu, ir ievērojami palielinājusies - tas izskatās vienpadsmit procenti (11%). Tāpēc 2007. gada novembrī cilvēki ar sliktu kredītu samaksāja divreiz vairāk naudas, lai aizņemtos naudu kā cilvēkiem ar labu kredītu, bet līdz 2008. gada septembrim viņi maksāja gandrīz trīs reizes vairāk.
Tā kā uzņēmējiem ar sliktu kredītu ir jāmaksā tik daudz vairāk nekā uzņēmēji ar labu kredītu, lai aizņemtos naudu no saviem vienaudžiem tieši tagad, pirmie, iespējams, nespēj aizņemties naudu ar likmēm, kas ļauj viņiem gūt labumu no iespējām, ko viņi izmanto. Šis modelis atbalsta to, ko nesen teica daudzi ekonomisti: uzņēmēji ar sliktu kredītu ir tie, kas saskaras ar nopietnu kredītu krīzi.
* * * * *
Par autoru: Scott Shane ir A. Malachi Mixon III, Uzņēmējdarbības studiju profesors Case Western Reserve University. Viņš ir astoņu grāmatu autors, tajā skaitā Uzņēmējdarbības ilūzijas: dārgie mīti, ko uzņēmēji, ieguldītāji un politikas veidotāji dzīvo līdzi; Auglīgas vietas atrašana: ārkārtas iespēju noteikšana jauniem uzņēmumiem; Tehnoloģiju stratēģija vadītājiem un uzņēmējiem; un no saldējuma uz internetu: Franšīzes izmantošana, lai veicinātu uzņēmuma izaugsmi un peļņu.
