Tātad, pirms mēs ieniram, ko tieši ar to domāju, „sāp” jūsu biznesu? Nu, šīs kļūdas kredītu un aizdevumu jomā varētu veikt kādu no šīm darbībām (protams, tas nav pilnīgs saraksts):
- Palēniniet savu izaugsmi
- Bojāt jūsu zīmolu
- Veikt starpību starp peļņu un zaudējumiem
- Iemesls jūsu uzņēmumam neizdodas
Vismaz jūs palēnināsiet savu izaugsmi vai ierobežosiet sevi no spējas apstrādāt līknes bumbas, kas ir daļa no uzņēmējdarbības dzīves cikliem. Ir svarīgi arī norādīt acīmredzamo, kas ir tas, ka mēs runājam tikai par parāda kapitāla risinājumiem - aizņemoties naudu. Mēs neapspriedīsim pašu kapitāla finansēšanas kļūdas, kas radušās ar VC, eņģeļiem, privātā kapitāla uzņēmumiem utt.
Kredītu un kreditēšanas ainava ir ne tikai samazinājusies no līmeņiem, ko mēs redzējām 2005. un 2006. gadā, bet arī kļuvām mazāk konsekventi un nepārtraukti mainās. Tas nozīmē, ka jums ir jābūt gataviem dažādiem faktoriem, kas var būt neapmierinoši, pat ja strādājat ar ekspertu indivīdu vai uzņēmumu mazo uzņēmumu finanšu jomā.
Faktiski uzņēmumi, piemēram, Commercial Capital Training Group un Compound Profit, izmanto lielo vajadzību pēc uzticamiem konsultantiem, kuriem ir pieredze mazo uzņēmumu kredītu un kreditēšanas telpā, piedāvājot karjeras un apmācības iespējas personām, kas meklē jaunu karjeras iespēju kā mazo uzņēmumu aizdevumu starpnieks. Šāda vajadzība ir tāda, ka abi šie uzņēmumi tiek apgūti ar jauniem praktikantiem.
Apakšējā līnija: Ja jums ir pienācīga izpratne par jūsu aizņēmuma iespējām, tam vajadzētu radīt reālas cerības. Un, ja jums ir šīs divas galvenās sastāvdaļas, tad jūs esat pusceļā.
Šīs ir piecas lielākās kļūdas, kuras mēs redzējām kopš kredītu krīzes sākuma 2008. gadā:
1. Personisko kredītkaršu izmantošana jūsu uzņēmumam
Saskaņā ar Meredith Whitney padomdevēju grupu, 82 procenti mazo uzņēmumu īpašnieku izmanto kredītkartes kā savas vispārējās finansēšanas stratēģijas „būtisku daļu”. Problēma ir tā, ka lielākā daļa mazo uzņēmumu īpašnieku izmanto kredītkartes nepareizā veidā. Viņi vai nu izmanto personīgās kredītkartes, vai arī izmanto biznesa kredītkartes, kas faktiski ziņo par savu personīgo kredīta ziņojumu.
Capital One un Discover Card ir divas populārākās biznesa kredītkartes, kas ziņo par savu darbību jūsu personīgajam kredītziņojumam. Tā rezultātā viņi patiešām neatšķiras no personīgo kredītkaršu kā sava uzņēmuma finansēšanas rīka izmantošanas. Ja izmantojat personīgās kartes, nevis pareizo biznesa kredītkarti, jūs savainojat FICO rādītājus, sabojāt kredītkartes failu un neizmantojat iespēju atdalīt savu personisko un biznesa kredītu.
Pagājušajā gadā mēs esam redzējuši simtiem mazo uzņēmumu īpašnieku, kuriem vajadzēja papildu finansējumu, lai attīstītu savu biznesu un nespētu to iegūt viena iemesla dēļ: sakarā ar personīgo kredītkaršu vai nepareizu biznesa kredītkaršu ietekmi uz uzņēmējdarbību.
2. Aizņemto līdzekļu izmantošana nepareizā veidā
Tiklīdz esat apstiprināts un saņemat savu finansējumu, tiklīdz jūs esat pieci no tuvākajiem cilvēkiem, ir pienācis laiks pārliecināties, ka jūs pareizi izmantojat naudu. Tas ir pietiekami grūts, lai mūsdienās saņemtu finansējumu, tāpēc nelietojiet to bez plāna. (Šeit mēs runājam par „apgrozāmā kapitāla” finansējumu. Ja jūs saņemat nekustamā īpašuma vai aprīkojuma finansējumu, tas ir lieliski, bet parasti jums nav jātērē diskrecionārs finansējums.)
Mēs runājam par ieņēmumu radīšanas darbībām (RGA). Pārliecinieties, ka labs procents no šī aizdevuma vai kredītlīnijas tiek izmantots, lai radītu papildu ieņēmumus jūsu uzņēmuma attīstībai. Man patīk apvienot īstermiņa centienus (mārketinga vai reklāmas kampaņu vai, iespējams, virkni tirdzniecības izstāžu, lai veidotu iedarbību un attīstītu galvenās attiecības), ilgtermiņa centienus (zīmola veidošanu, sociālo mediju iniciatīvas, uzņēmējdarbības kredītu veidošanu utt.).) un, iespējams, ir dažas “manas situācijas” vajadzības.
“Manas situācijas” piemērs ir maksāt personiskās kredītkartes (ja neesat lasījis šo rakstu laikā), lai jūs varētu palielināt FICO rādītājus un pēc tam iegūt papildu finansējumu. Vēl viens piemērs būtu mazu algu piešķiršana dažiem mēnešiem, kamēr jūs pārceļaties uz pilnas slodzes lomu uzņēmumā vai samaksāt sevi no naudas līdzekļiem, ko jūs jau esat iztērējis uzņēmumam.
3. Pārmērīga nodrošinājuma nodrošināšana ar savu pirmo aizdevumu vai kredītlīniju
Mazo uzņēmumu kreditēšana nepārtraukti mainās, un mazo uzņēmumu īpašnieki bieži domā, ka aizdevējs ir crazy par to, ka nevar teikt, ka piedāvā augstāku par pieņemto procentu likmi, vai arī, ka tā nav izpildījusi savas cerības jebkura cita iemesla dēļ. Pievienojiet to visu un esat ieguvis perfektu vētru.
Tikpat grūti, kā tas, kad jūs nedarbojas ar pieredzējušu mazo uzņēmumu aizdevēju vai konsultantu, mēģiniet nedot aizdevējam nodrošinājumu, ja jums nav nepieciešams. Un, protams, neļaujiet aizdevējam ieņemt pārmērīgu nodrošinājumu, vai arī jums būs grūtības iegūt nākamo aizdevumu, kad šis milzīgais līgums, kas mainās uz spēli, ir jūsu ceļš, kas palielinās jūsu biznesu eksponenciāli.
4. Pašu pētījumu veikšana un nepareiza izmantošana
Manuprāt, ja jūs apsūdzēts par nopietnu noziegumu, jūs, iespējams, nebūtu nolēmis sevi pārstāvēt vai aizstāvēt tiesā. Tātad, ja kredītu un kreditēšanas ainava ir tik sarežģīta, sarežģīta un nemitīgi mainīga, tad kāpēc jūs mēģināt to izdomāt pats? Vieglas hipotēku naudas dienās mēs uzzinājām bīstamu mācību stundu, kad tīmekļa vietnes, kurās var izvēlēties garu aizdevēju un piedāvājumu sarakstu, kļuva par populāru veidu, kā atrast hipotekāros kredītus.
Šo vietņu princips ir tāds, ka, ja runājat ar pietiekami daudz hipotēku uzņēmumiem, jums var saprast, kāds ir labākais aizdevums jūsu situācijai. Neesiet prātā, ka jums nav ne jausmas par slēptām maksām, likmju likmēm un „ēsmu un pārslēgšanās” taktiku, ko izmanto aizdevēji un brokeri, un jūs nekad neesat bijis nekādas mācības par kredītiem, HUD-1 un kā lasīt 50- plus lapas hipotēku slēgšanas pakete. Neskatoties uz to, jūs esat pietiekami gudrs, lai pieņemtu pareizos lēmumus - bez profesionālas palīdzības - par lielāko parādu, ko jūs jebkad radīsit. Es zinu, ka esat izņēmums no noteikuma, bet vairumam “citu cilvēku”, kas ir problemātiski.
Lielākā daļa banku apstiprina mazāk nekā 10% no aizdevumu pieteikumiem, ko viņi saņem no mazo uzņēmumu īpašniekiem. Daudzi no 10% nesaņem tik daudz finansējuma, cik vajadzīgs, vai ir jāatsakās no daudziem vērtīgiem nodrošinājumiem, lai saņemtu finansējumu. Jūs veicat matemātiku. Vai jūs esat viens no nedaudzajiem, kas saņem visu nepieciešamo no bankas, nepiešķirot pārmērīgu nodrošinājumu? Vai jūs zināt, kur vērsties, lai iegūtu vislabāko iespējamo finansējumu pēc tam, kad banka saka nē? Vairumam mazo uzņēmumu īpašnieku ir nepieciešams labs padomdevējs. Pat ar palīdzību, finansējuma saņemšana joprojām ir izaicinājums, bet vismaz jūs būsiet labās rokās.
5. Neuzticot savu personīgo kredītu kā aktīvu, kas tas ir (vai nav padarījis to par aktīvu)
Tas ir īsts vienkāršs. Jūs esat mazo uzņēmumu īpašnieks, tāpēc, kad saņemsiet finansējumu, jūs pierakstīsiet punktētu līniju. Jā, maniem draugiem, kuri veido biznesa kredītu, man ir Staples kartes un gāzes kartes un Dell kredītlīnija, kurai nav nepieciešama personīga garantija, bet tie ir izņēmumi un ierobežojumi. Mēs runājam par lielāko daļu aizdevumu un kredītlīniju, ko meklē uzņēmumu īpašnieki.
Jūsu personīgais kredīts ir daļa no parakstīšanas kritērijiem (vienmēr, banku aizdevumu risinājumiem, un bieži vien arī nebanku risinājumiem). Jūsu personīgais kredīts ir aktīvs jūsu uzņēmumam vai saistībām. Ja tas ir aktīvs, tad to saglabājiet un saglabājiet - un izmantojiet to pareizā veidā. Ja tā ir atbildība, tad dariet kaut ko par to. Atrodiet kredīta speciālistu, kas var jums palīdzēt. Lūdzu, neatrodiet citu hipotekāro kredītu, kurš tagad veic „kredīta remontu” papildus trim citām darba vietām. Atrodiet profesionālu, kas var jums palīdzēt un pārvērst šo atbildību par aktīvu.
Šīs ir dažas bieži sastopamas kļūdas, ko esam pieredzējuši mazo uzņēmumu īpašniekiem. Mēs visi gatavojamies kļūdīties, bet es ceru, ka dažas no manām kļūdām un daži no maniem redzētajiem palīdzēs jums izdarīt vienu mazāk sliktu lēmumu un vēl vienu labu lēmumu, kamēr jūs sākat soli pareizajā virzienā, lai sāktu, izveidotu vai augt savu biznesu.
13 Piezīmes ▼
