The Wall Street Journal plaši lasītajā rakstā ziņots, ka vairākas bankas izmantoja Small Business Lending Fund izmaksas, nevis aizdevumus uzņēmējiem, bet gan atmaksāt TARP aizdevumus.
Stāsts ietver arī konstatējumus, ka aizdevumi vietējās bankās ir auguši, bet lielās bankas apstiprina mazāk kredītu nekā gadu gaitā. Mazās bankas septembrī apstiprināja 45,1% mazo uzņēmumu aizdevumu. (Augustā šis rādītājs bija 43,8 procenti un 2011. gada sākumā tas bija 43,5 procenti.)
$config[code] not foundTikmēr lielās bankas apstiprināja tikai 9,2% no mazo uzņēmumu aizdevumiem, kas ir samazinājušies no 9,35% augustā. (Janvārī lielās bankas apstiprināja 12,8% no mazo uzņēmumu aizdevumiem.)
Turklāt Mazo uzņēmumu administrācija (SBA) ziņoja par rekvizītu aizdevumu apstiprināšanas apjomu 2011. finanšu gadā, daļēji veicinot naudas izmaksu no Mazās uzņēmējdarbības aizdevumu fonda. Mazo uzņēmumu aizdevumi, ko atbalsta SBA, sasniedza augstāko atzīmi aģentūras vēsturē: 30,5 miljardi ASV dolāru (61,689 aizdevumi) mazajiem uzņēmumiem un jaunizveidotiem uzņēmumiem. FY 2011 skaitlis pārsniedz $ 28,5 miljardu atzīmi, kas reģistrēta 2007. gadā pirms recesijas, un ir pieaugums no 22,6 miljardiem ASV dolāru (60,771 aizdevumi) 2010. gada FY un 17,9 miljardi ASV dolāru (50,830 aizdevumi) 2009. gada FY.
2011. gada pirmais ceturksnis bija visaktīvākais gada ceturksnis (12 miljardi ASV dolāru) SBA atbalstītiem aizdevumiem - vairāk nekā četras reizes lielāks nekā 2009. gada 1. ceturkšņa dolāru apjoms un vairāk nekā divas reizes vairāk nekā jebkura ceturkšņa apjoms pēdējo četru gadu laikā. Katalizatori bija aizdevumu uzlabojumi, kas tika nodrošināti saskaņā ar Likumu par mazajiem uzņēmumiem, kas ļāva SBA palielināt garantiju par 7 (a) aizdevumiem līdz 90 procentiem un atcēla maksu gan par saviem 7 (a), gan 504 aizdevumiem.
Tātad, ja SBA kreditēšana ir bijusi tik bagāta, kāpēc tirgū ir trūkumi un uzņēmēji, kuriem joprojām ir nepieciešama piekļuve kapitālam?
1.) Lielās bankas ir pastiprinājušas kredītu, jo tās vairāk ietekmē vājā globālā ekonomika (savukārt mazākās bankas domā vairāk vietējā līmenī un ir palielinājušas apstiprinājuma likmes).
2.) Daži Small Business Administration (SBA) skaitļi ir maldinoši:
- Spēcīgās kreditēšanas summas ir neizpildīti. Bankām bija līdz vienam gadam, lai slēgtu SBA aizdevumus. Viņi pieprasīja atcelt finansējumu ar 90 procentu aizdevumu garantijām pieteikumiem, bet, protams, daži aizdevumi netika slēgti. Bankas skaitļi tika apstiprināti un turpināja piešķirt aizdevumus saskaņā ar SBA 7 (a) programmu pēc 2011. gada 31. marta termiņa beigām (pagarināts no 2010. gada 31. decembra). Būtībā tie uzkrāti un turpina piešķirt SBA aizdevumus (ar nodevu atcelšanu un 90 procentu garantijām) pēc termiņa beigām.
- Lielās bankas ir maldinoši regulatori. Lielākām bankām valdība ir pakļauta spiedienam piešķirt mazo uzņēmumu aizdevumus. Viņi rēķinās ar kredītlīniju atjaunošanu kā jauniem aizdevumiem, bet tie nesniedz naudu jaunizveidotajiem. Tā kā kredītlīnijas bieži vien netiek izmantotas, bankas nav veikušas daudz izdevumu! Tomēr bankas maksā atjaunošanas maksu. Tas ir ienākumi ar ļoti mazu risku.
- Bankas SVA rubrikā klasificēja aizdevumus 2 miljonu ASV dolāru apmērā līdz 5 miljoniem ASV dolāru. Tikmēr mazos aizdevumus (mazāk nekā $ 250,000) ir grūti iegūt. Mazākos skaitļus, iespējams, pieprasa jaunizveidotie uzņēmumi. Tas izskaidro, kāpēc kredīta summas ir pieaugušas, tomēr uzņēmēji joprojām apgalvo, ka ir ļoti grūti saņemt aizdevumus.
Ir jāiegūst vairākas mācības:
1.) SBA aizdevumu rekordliels apjoms atspoguļo valdības programmu, kas faktiski darbojas. Lai gan ir daži jautājumi, aģentūra kopumā efektīvi finansē uzņēmēju rokās.
2.) Lai gan politiķiem vienmēr ir vilinoši vēlēties izveidot jaunas programmas, ko viņi var saukt par savu - piemēram, prezidenta Obamas tā saukto Infrastruktūras banku - mēs esam labāk veicinot un atjaunojot iniciatīvas, kas ir izrādījušās veiksmīgas, proti, atbrīvojums no nodevām un 90 procentu aizdevumu garantijas.
3.) Ja esat mazo uzņēmumu īpašnieks, kas meklē kapitālu, jums ir daudz lielāka iespēja saņemt finansējumu no vietējām vai reģionālām bankām vai alternatīviem aizdevējiem, piemēram, krājaizdevu sabiedrībām, Kopienas attīstības finanšu iestādēm (CDFI), piemēram, Seedco Financial, un bezpeļņas mikrouzņēmumiem, piemēram, ACCION.
Kā mēs tuvojamies 2012.gadam un gaidāmajām prezidenta vēlēšanām, sagaidām, ka ziņās būs daudz vairāk par mazo uzņēmumu kreditēšanas tēmu. Cik svarīga ir mazo uzņēmumu darbība ASV ekonomikā?
Saskaņā ar SBA Advokātu biroja pētniecības un statistikas birojiem uzņēmumi, kuros ir mazāk nekā 500 darbinieku:
- pārstāv 99% no visiem darba devēju uzņēmumiem un nodrošina darbu vairāk nekā pusei valsts privātā darbaspēka;
- pēdējo 15 gadu laikā ir radījušas gandrīz divas trešdaļas jauno darba vietu;
- maksā 44 procentus no kopējā ASV privātā algu saraksta;
- nolīgt 40 procentus augsto tehnoloģiju darbinieku (zinātnieki, inženieri, datoru programmētāji utt.);
- 97% no visiem ASV eksportētājiem; un
- ražot 13 reizes vairāk patentu nekā lielie uzņēmumi.
