Tehnoloģiju starta darinājumu uzņēmumu, piemēram, Uberas un AirBnB, stāsti atspoguļo moderno tehnoloģiju spēju radīt jaunus, aizraujošus biznesa modeļus. Un, neraugoties uz to, ka šo uzņēmumu pieaugums ir gan aizraujošs, gan iedvesmojošs daudziem topošajiem uzņēmējiem, tur ir arī citi stāsti; stāsti nav tik redzami, bet iedvesmojoši un interesanti.
Džulija Kurnija ir tiešsaistes mikrokredītu kopienas Zidisha izpilddirektors un dibinātājs, kas tieši savieno aizdevējus un uzņēmējus, apejot vietējās bankas un starpniekus, kas iekasē augstas procentu likmes. Zidisha piedāvā personisku platformu, kas ļauj aizdevējiem un uzņēmējiem atklāti un uzreiz sazināties; veicinot aptuveni 17 000 mikrokredītu 3,5 miljonu USD vērtībā.
$config[code] not foundDžūlija piekrīt tam, kā bez tehnoloģijas, bet ar Y Combinator norādījumiem viņa varēja turpināt savu aizrautību un izveidot platformu / tirgu, kas savieno aizņēmējus ar aizdevējiem, kuri atrodas pusstundas attālumā, ar daļu no lielākām, labāk finansētām izmaksām organizācijām.
* * * * *
Julia Kurnia: Es vienmēr esmu ieinteresējis izmantot tehnoloģijas, lai panāktu labākas iespējas, labāku piekļuvi kapitālam pasaules nabadzīgākajās vietās. Kad Kiva sākās 2005. gadā, es biju ļoti satraukta par šo ideju, un es saņēmu darbu ar vienu no Kiva pirmajām starpniekbankām Rietumāfrikā. Kiva ir bezpeļņas tīmekļa vietne, kas ļauj finansēt aizdevumus, kurus pēc tam pārvalda vietējās bankas jaunattīstības valstīs. Tāpēc es strādāju ar vienu no vietējām bankām, kas faktiski piesaistīja naudu, un tad pārvaldīja aizdevumus no Kiva.
Tur bija tāda milzīga vēlme, ko iedzīvotāji turīgajās valstīs darīja kaut ko tiešāku, kas palīdzētu cilvēkiem jaunattīstības valstīs. Satraucošs bija tas, ka mums bija jātērē daudz naudas, lai pārvaldītu aizdevumus. Mums bija jāmaksā aizdevuma virsnieks, lai dotos un apmeklētu aizņēmējus un publicētu savus stāstus tīmekļa vietnē, kā arī ceļotu un iznomātu un biroju. Un tas viss izmaksāja aptuveni trešdaļu no mūsu izsniegto kredītu vērtības. Tāpēc, lai gan Kiva saņēma kapitālu bez maksas, mums būtu jāiekasē aizņēmēja 30 procenti jeb 40 procenti procenti, lai segtu mūsu pārvaldības izmaksas. Un tas ir par vidējo likmi, ko iekasē Kiva, kā arī vispārējiem mikrokredītu aizdevumiem visā pasaulē.
Small Business Trends: Ātri virzieties uz ideju, kas jums bija par Zidisha, un kāpēc jūs varējāt darīt to, ko jūs darījāt par zemākām izmaksām, salīdzinot ar Kiva.
Julia Kurnia: Turpmākajos gados es sāku strādāt ar ASV valdību, pārvaldot dotācijas dažādās Āfrikas valstīs. Gadu gaitā internets tikko eksplodēja, un pasaules nabadzīgākajās vietās interneta izmaksas samazinājās. Jaunāki pieaugušie - cilvēki, kas dzīvo 20 gados, kur viņi auga ar Facebook, un viņi izmantoja internetu no lētiem kibernoziegumiem katrā ielas stūrī.
Es iedomājos kaut ko līdzīgu Kiva, bet bez bankas starpniekiem. Tas būtu tieši starp aizdevēju un aizņēmēju. Šādi rīkojoties, mēs varētu novērst 40% izmaksas, kas tika ņemtas vērā aizņēmēja peļņas normā.
Small Business Trends: Būtībā jūs spējat izmantot interneta izaugsmi, kas nonāca pat nabadzīgākajās pasaules daļās. Spēj piesaistīt tehnoloģijas, lai radītu efektīvāku tirgu, kā arī ļautu šos aizdevumus veikt bez nepieciešamības maksāt pārmērīgas maksas.
Julia Kurnia: Jā. Zidishā mums nav aizdevumu virsnieku vai bankas starpnieku. Aizdevējs un aizņēmējs tieši sadarbojas. Un, izgriežot starpnieku, mēs esam spējuši iegūt 30 procentus, kas ir 40 procenti, līdz pieciem procentiem. Aizņēmēji maksā piecus procentus par katru aizdevumu.
Mazās uzņēmējdarbības tendences: Wow … Pagājušajā gadā jūs piedalījāt Y Combinator, un jūs minējāt, ka viņi palīdzēja jums, jo jūsu fons nav obligāti tehnoloģijā. Bet…
Julia Kurnia: Nē.
Mazās uzņēmējdarbības tendences:… viņi varēja jums palīdzēt izdarīt lietas par sevi, ko jūs, iespējams, nedomāt, ka jūs būtu darījuši pirms četriem vai pieciem gadiem.
Julia Kurnia: Jā. Y Combinator lika mums daudz vairāk pielīdzināt tehnoloģiju startam un mazāk kā tradicionālai labdarībai vai bezpeļņas organizācijai, kas ir laba lieta, jo viņi iepazīstināja mūs ar daudzām zināšanām un resursiem, kas iepriekš nebija radara. Viens piemērs ir datu zinātnes izmantošana, lai automātiski atklātu aizdomīgu aizdevuma pieteikumu, kas mums iepriekš būtu bijis jāpārbauda manuāli.
$config[code] not foundMazās uzņēmējdarbības tendences: tā ir vēl viena no tām jomām, kur spēja izmantot tehnoloģiju ļāva jums neiesaistīt šos aizdevumu virsniekus, kas papildina izmaksas un padara to par mazliet mazāk efektīvu.
Julia Kurnia: Jā. Jā, tieši tā.
Small Business Trends: Runājiet par pašu tirgu. Cik daudz cilvēku saņem aizdevumus, un cik cilvēku aizņem naudu.
Julia Kurnia: Mēs bijām dibināti 2009. gadā. Sākumā mēs augām ļoti lēni un pagājušajā gadā straujāk, kopš tika pabeigta Y Combinator. Tāpēc šodien mēs esam finansējuši vairāk nekā 3,5 miljonus ASV dolāru lielu aizdevumu. Un tas ir aptuveni 17 000 aizdevumu starp aptuveni 25 000 cilvēkiem - aizdevējiem un aizņēmējiem visā pasaulē.
Mazās uzņēmējdarbības tendences: tas sastāv no aizdevumiem, kuru vidējais rādītājs ir pāris simti dolāru. Tas nav milzīgas naudas summas par katru aizdevumu. Tie ir šie $ 100, $ 200 aizdevumi, kas paredzēti cilvēkiem Āfrikā un Āzijā, un ka nauda iet tālu.
Julia Kurnia: Jā. Viens piemērs ir koledžas mācības. Tas ir populārs mazo kredītu izmantojums jauniešu vidū, kuri pievienojas mūsu platformai. Ganā 200 $ ir pietiekami, lai uz semestri dotos uz universitāti.
Small Business Trends: Cilvēks, kas man gandrīz palika bez vārdiem. Tas varētu iegūt grāmatu vienā semestrī šeit.
Julia Kurnia: Jā, bet pārsteidzošā lieta par cilvēku tiešu savienošanu ar zemām izmaksām ir tā, ka jūs varat izmantot milzīgās pirktspējas atšķirības. Par vienu nakts vakariņu Ņujorkā, jūs varat sākt visu restorānu Indonēzijā.
Mazās uzņēmējdarbības tendences: Wow. Tagad runāsim par cilvēkiem, kas aizdod aizņēmējiem. Kā šis tirgus tiek darīts atšķirīgi no viņu viedokļa?
Julia Kurnia: Pirmkārt, tas ir ļoti pārredzams. Kad jūs apmeklējat mūsu tīmekļa vietni, jūs nedarbojas ar mums vai mūsu darbiniekiem. Jūs tieši sazināties ar aizņēmēju. Jūs varat uzdot viņiem jautājumus. Jūs lasāt stāstu, ka viņi rakstījuši sevi bez jebkādas rediģēšanas. Varat apmainīties ar fotoattēliem. Aizdevēji arī vēlas, lai viņi varētu redzēt precīzu izmaksu, ko aizņēmējs maksā par savu aizdevumu, un var izvēlēties, kam tie ir. Viņi arī vēlas, lai to varētu atjaunot vairāk un vairāk, tāpēc vidēji $ 100 Zidisha aizdevumu fondā ieskaita aptuveni 200 līdz 300 ASV dolāru apmērā gadā.
Mazo uzņēmumu tendences: tātad būtībā, lai apkopotu lietas, jūs varat izmantot tehnoloģiju, lai izveidotu tirgu, kas ļauj sasniegt tos pašus cilvēkus, un lai viņi maksātu tikai 5%, nevis 40% darījumu maksu.
Julia Kurnia: Jā, un tas nebūtu bijis iespējams pirms 10 gadiem.
Small Business Trends: Un es vēlos to aplūkot arī no nākotnes skatīšanās viedokļa. Kiva tiešām bija - es domāju, ka jūs minējāt - simtiem darbinieku, ja ne vairāk. Un …
Julia Kurnia: Es to uzskatu.
Small Business Trends: Un daudz vairāk resursu ir to rīcībā, bet jūs varēja būtībā padarīt to par mazliet atšķirīgu uzņēmējdarbības modeli. Bet tas ir labāks aizņēmējiem, jo tagad viņiem nav jāmaksā šīs augstākas darījumu maksas.
Julia Kurnia: Tas ir labi. Mēs nekad neesam saņēmuši lielu atbalstu vai miljoniem dolāru vērtu dotāciju, kā Kiva darīja. Un tas lika mums palikt ļoti liesās. Tātad gandrīz viss ir automatizēts un decentralizēts mūsu lietotājiem.
$config[code] not foundSmall Business Trends: Tātad, ja es aicināju jūs izspēlēt nākotnē - varbūt gadu vai divus gadus - kā mēs zinām, tehnoloģija nepārtraukti morping. Bet kur jūs domājat, ka tehnoloģija ieņems jūsu tirgu?
Julia Kurnia: Es domāju, ka vēlāk mēs esam bijuši ļoti agri tirgot. Tātad, kad mēs sākām to darīt 2009. gadā, iespējams, ka divi procenti no cilvēkiem Kenijā vai citās valstīs, kurās mēs darbojāmies, bija tiešsaistē. Šajās dienās tas ir vairāk kā 10 procenti līdz 20 procentiem. Tātad tas ir eksplodējošs tirgus, kas veicināja mūsu neseno izaugsmi. Un es ceru, ka tas turpināsies.
Small Business Trends: Ļoti labi. Un jūs teicāt, ka kopā esat aptuveni 30 000 biedru, aizņēmēju un aizdevēju?
Julia Kurnia: Jā. Jā, gandrīz 30 000.
Small Business Trends: Un tas izklausās kā izaugsmes rādītāji, jūs varētu redzēt, ka šie skaitļi gadu vai divus periodus dubultojas.
Julia Kurnia: Jā, vismaz. Mūsu ikmēneša aizdevumu finansējuma apjoms pagājušajā gadā ir vairāk nekā trīskāršojies.
Mazās uzņēmējdarbības tendences: jūs redzat šāda veida izaugsmi un šāda veida mērogu, bet šķiet, ka jūs to varat izdarīt, nepievienojot veselu virkni papildu darbinieku. Un jūs šobrīd esat galvenais darbinieks.
Julia Kurnia: Jā. Mēs galvenokārt esam brīvprātīgo kopiena, kas līdzīga Vikipēdijai. Mēs sagaidām, ka mēs pievienosim daudz vairāk brīvprātīgo un mūsu lietotāji būs ļoti iesaistīti šajā procesā. Un mēs cenšamies, lai pēc iespējas vairāk paliktu ceļā un padarītu platformu noderīgu ikvienam.
Mazās uzņēmējdarbības tendences: pat no šī viedokļa sadarbība, kas jums jādara - tehnoloģija padara to vieglāku, lai jūs varētu to darīt, un šī brīvprātīgo armija ir gatava palīdzēt.
Julia Kurnia: Jā.
Mazo uzņēmumu tendences: Kur cilvēki varētu uzzināt vairāk par Zidishu, un varbūt, kā viņi var piedalīties šajā jomā?
Julia Kurnia: Es ieteiktu doties uz mūsu tīmekļa vietni. Tas ir Zidisha.org.
Tas ir daļa no „One-on-One” intervijas ar domu līderiem. Transkripts ir rediģēts publicēšanai. Ja tā ir audio vai video intervija, noklikšķiniet uz iepriekš iegultā atskaņotāja vai abonējiet iTunes vai Stitcher.
