Uzņēmumi var piesaistīt kapitālu dažādos veidos. Lai saglabātu izaugsmi, daudzi jaunizveidotie uzņēmumi un mazāki uzņēmumi dodas uz banku, lai saņemtu aizdevumu. Ir arī kredītlīnijas, riska kapitāls, eņģeļu investīcijas un citas metodes, bet vienkāršs aizdevums vienmēr ir bijis vislielākās priekšrocības jaunajam uzņēmumam.
Kopš 2008. gada kreditēšanas nozare bija spiesta pārveidot. Kas parādījās, bija tālu no tā, kas reiz bija - bet aizņēmēji to mīlēja. Lai gan pēdējo gadu laikā institucionālie aizdevumi ir saskārušies ar vairākiem izaicinājumiem, jaunais mazo uzņēmumu kreditēšanas segments piedzīvo ārkārtīgu izaugsmi: kreditēšana - kā-pakalpojums (LaaS).
$config[code] not found Vai jums ir nepieciešams aizdevums jūsu mazajiem uzņēmumiem? Skatiet, vai jums ir tiesības uz 60 sekundēm vai mazāk.Kas ir kreditēšana kā pakalpojums?
Kredīts-kā-a-pakalpojums ir jauns pagrieziens uz veco banku funkciju, kapitāla kreditēšanu. LaaS uzņēmumi izmanto jaunākos sasniegumus programmatūras jomā, lai racionalizētu kreditēšanas procesu, padarot to lētu un ātru. Ne tehnoloģijas trūkuma dēļ tas nebija izplatīts pirms 2008. gada finanšu laikmetā, bet rezultāti tagad kļūst arvien uzticīgāki - un arī klienti.
Aizņemšanās no bankas saņemšana var aizņemt vairākas nedēļas, piemēram, dokumentu, personiskās identifikācijas, birokrātijas un filiāļu savienojamības trūkuma dēļ.
Tagad aizdevumu izsniegšanas līderi, piemēram, ezbob, var palīdzēt aizņēmējiem piekļūt finansējumam tikai 30 minūšu laikā. Viņi var paveikt tādus priekšmetus kā patentēta automatizēta sistēma kredītspējas pārbaudei, piemērotu aizdevumu atrašanai un šo iespēju piedāvāšanai lietotājiem reālā laikā.
Tomer Guriel, ezbob izpilddirektors, savu uzņēmumu uzskata par tehnoloģisku risinājumu, kas palīdz atvieglot bieži vien vājo kreditēšanas procedūru. Un ezbob ideja ir balstīta uz pieredzi ar bankām un kreditēšanas nozari.
„Ideja kļūt par tehnoloģiju piegādātāju ir dzimis 2012. gadā. Tolaik mēs apvienojāmies ar Accenture, lai pārdotu mūsu platformu bankām. Diemžēl tajā laikā bankas nebija gatavas strādāt ar Fintech. Vienīgais veids, kā mēs varējām iegūt uzņēmējdarbību, bija sākt sevi kreditēt. ”
Kā mēs šeit nonācām?
Pēc finanšu krīzes daudzu lielo institucionālo banku kredīti lielā mērā izzuda. Četros gados pēc 2008. gada banku aizdevumi mazajiem uzņēmumiem samazinājās par 120 miljardiem ASV dolāru. Nav svarīgi, vai tas bija saistīts ar visu laiku zemo uzticību bankām, vai arī vienkārši mazāk uzņēmumu.
Pēc tam mazie uzņēmumi, kuri nevēlējās atteikties, bija spiesti atrast alternatīvus kapitāla avotus, daudzi no augstvērtīgiem aizdevējiem.
Lai izvairītos no 2008. gada atkārtošanās, regulatori uzstādīja likumus, kas padara pārredzamību un datu pieejamību jebkurai finanšu iestādei. Kamēr bankas lēnām pielāgojas, fintech nozare pieauga no pelniem un strādāja ātri, lai piemērotu tehnoloģijas, lai piedāvātu klientiem racionālu risinājumu. Tas nav padarījis bankas novecojušas, bet ir viena no labākajām izvēlēm, kādas mazajam uzņēmumam ir tad, kad tai ir nepieciešama naudas injekcija.
Mazie uzņēmumi un LaaS: atbilstība debesīs?
Bankas joprojām ir lielisks veids, kā atrast finansējumu. Tā kā pēdējās depresijas sekas kļūst mazāk satricinošas, bankas ir atpalikušas. LaaS ir pārņēmis dzīvesvietu tukšumā, un mazie uzņēmumi flopē šos uzņēmumus finansēšanai. Kāpēc?
Ātra apgriešanās
Mazāki uzņēmumi ir vairāk laika jutīgi nekā lielāki uzņēmumi, un tie ir arī vairāk pakļauti tirgus apstākļiem. Viņiem ir mazāk manevrēšanas telpas, un viņu vajadzības vienmēr ir steidzamākas nekā lielo uzņēmumu ar augstu kapitalizāciju. Algu saraksta aizpildīšanai, izmantojot izaugsmes iespējas un vairāk, ātrums ir ļoti svarīgs mazajiem uzņēmumiem, jo šo mazo starpposma sasniegšanas izmaksas ir ievērojami lielākas.
Tas ir galvenais iemesls, kāpēc mazie uzņēmumi dod priekšroku LaaS aizdevumiem. Aizņēmēji var piekļūt finansējumam pirksta pieskārienā, salīdzinot ar institucionālajiem uzbrukumiem, kas darbojas ar nomākta lēni. Ātrs finansējums dod iespēju maziem un vidējiem uzņēmumiem būt elastīgiem un brīviem, nevis piesaistīt visu nepieciešamo bankas darbu.
Uzticēšanās Tech
Uzticība, ko cilvēki ieņem savā mobilā tālruņa sociālo mediju platformās, arvien biežāk tiek izmantota tādās tradicionālajās jomās kā kreditēšana. Tādas tehnoloģijas kā jaunā vecuma kreditēšanas programmas ir spēcīgas un drošas, un bieži vien tās ir drošākas nekā sistēmas, ko izmanto lielās bankas. Ar šifrēšanu, privātiem tīkliem un pilnīgu atbilstību regulatoriem mazie uzņēmumi neredz iemeslu neizmantot šos pakalpojumus.
Apakšējās līnijas griešana
Darbaspēks, kas nepieciešams, lai aizdotu aizdevuma pieteikumu, izmantojot bankas birokrātiju, ir pilnīgi nevajadzīgs ar LaaS. Tā kā algoritmus un programmatūru var uzticēt, lai veiktu tos pašus uzdevumus, process ir daudz lētāks alternatīvajiem aizdevējiem. Savukārt šie ietaupījumi tiek nodoti aizņēmējam.
Banku ievešana ielokā
Daudzi aizdevumu izsniegšanas pakalpojumi negrib konkurēt ar bankām, bet drīzāk tiem palīdz. Kapitālam, kas nodrošina aizdevumus to modernajām sistēmām, ir jānāk no kaut kur, un bankas ir lieliska vieta. Visbiežāk sastopamajā LaaS un banku attiecībās LaaS programmatūras platforma vienkārši atrod kandidātus, kas atbilst bankas esošajiem aizdevumu standartiem. Šī filiāļu tipa attiecības ir izdevīgas gan pusēm, gan klientiem, kuri var piekļūt lētam aizdevumam, ko nodrošina tradicionālās ķieģeļu un javas iestādes pilnvaras.
LaaS, kas vada ceļu
Tā kā jaunie noteikumi un finanšu prakse kļūst par standartu, kreditēšanas nozare vienkārši kļūs par kreditēšanas nozari. Sabiedrības atbalsts LaaS padara to gandrīz neizbēgamu, un tirgi jau ir pārbaudījuši un lielā mērā pierādījuši modeli. Mazajiem uzņēmumiem ir lielākas izvēles iespējas pirms tām, un maz var apgalvot, ka šāda tendence ir ekonomiski izdevīga.
Fintech foto caur Shutterstock
1
