Lielās bankas vienmēr ir izvairījušās no riska. Tās arī mēdz uzskatīt mazos un vidējos uzņēmumus par augstu risku, izvēloties ierobežot ieguldījumus gan aizdevumu, gan pakalpojumu ziņā MVU tirgū. Federālo rezervju 2015. gada kredīta apsekojumā konstatēts, ka mazākas iestādes bija 18% lielāka iespēja apstiprināt mazo uzņēmumu aizdevumu nekā lielās bankas, savukārt MVU, kas strādāja ar lielām bankām, ziņoja par neapmierinošu 51% apmierinātības reitingu.
$config[code] not foundLai gan bankas ne vienmēr ir noderīgas MVU, ir arī citas iespējas, kādas tās sniedz. Labas ziņas MVU ir tas, ka viss, sākot no mazo uzņēmumu aizdevumiem līdz maksājumiem, algu sarakstam līdz pārdošanas punktam pēkšņi ir konkurence fintech formā. Fintech izveido konkurenci finanšu pakalpojumu tirgū, kas pirms dažiem gadiem šķita ļoti neiespējami jaunajiem pakalpojumu sniedzējiem. Daži fintech uzņēmumi ir plaukstoši, sniedzot specializētus, efektīvus pakalpojumus, sākot no kreditēšanas līdz maksājumiem, un visu pārējo mazo un vidējo uzņēmumu izaugsmi.
Fintech tendences
Konkurences priekšrocības Daudzi
Daži rezultāti ir satriecoši, un fintech uzņēmumi, kas paši bija mazie uzņēmumi, strauji paplašinājās par pakalpojumu vakuumu, ko atstāja lielās bankas. Uzņēmumi, kas satricina SMB aizdevumu tirgu, ietver Kabbage, kas ir apstrādājusi vairāk nekā 1,6 miljardus ASV dolāru SMB aizdevumus, un Lendio, kas oktobrī nodrošināja finansējumu 20 miljonu ASV dolāru apmērā. Maksājumu pakalpojumu sniedzējs Zviedrijā Uzticami apstrādā darījumus ar gada likmi, kas pārsniedz 3,5 miljardus eiro.
Skaidrs, ka to tirgus ir liels, un investori redz nepārtrauktu izaugsmi. Tātad, kas ir viņu klienti? Uzticams komercsabiedrības vadītājs Johans Nord uzskata tos par parastiem MVU ar izaugsmes apetīti, kas vēlas rentablu, vienkāršu un efektīvu maksājumu sistēmu.
„Uzticama tehnoloģija ļauj MVU bez papildu izmaksām paplašināties no vienas valsts visā Eiropā, efektīvi padarot tās visas Eiropas,” saka Nord. „Tas viss tiek pārvaldīts, vienojoties par visiem tirgiem, tādējādi samazinot administratīvās izmaksas. Tā kā Trustly pārvalda visu maksājumu procesu, tas ļauj ātri un nesāpīgi atmaksāt komersantus. Tā sniedz arī MVU citas funkcijas, piemēram, ļaujot atlikt maksājumus, līdz ir izpildīti noteikti kritēriji vai sadalīti maksājumi starp dažādiem pakalpojumu sniedzējiem vērtību ķēdē. ”
Fintech uzņēmumi lielākoties nav cīnījušies par lielajām bankām par tradicionālajām uzņēmējdarbības līnijām, piemēram, lielo uzņēmumu kredītiem un mājokļu hipotēkām, bet ir bijuši fintech dalībnieki pat tajos tirgos, kā arī tiem, kas piegādā nepietiekami apkalpotus vai jaunāki tirgi, piemēram, e-komercija.
Mikro kreditēšanas inovators Muhammad Yunnus ieguva 2006. gada Nobela Miera prēmiju, un fintech ir radījis šo graujošo finanšu inovāciju vairākiem tirgiem, tostarp MVU aizdevumiem.
Fintech konkurence ne tikai palielina finanšu pakalpojumu pieejamību, bet arī var veicināt zemākas cenas un radīt jaunus pakalpojumus, pielāgojot vai iepakojot konkrētus tirgus, kā arī inovācijas. Fintech var arī sniegt citas priekšrocības, piemēram, ātrumu, drošību un ērtības.
Ko Fintech rada tabulā
Tehnoloģiju pielietošana finanšu nozares problēmām bieži nozīmē inovāciju izmantošanu šifrēšanā un citās drošības jomās, vai algoritmus, kas palīdz analizēt iespējas un risku.
Dažas no fintech īpašajām priekšrocībām atšķiras dažādos finanšu pakalpojumos, un dažas no tām ir vairāk vai mazāk izplatītas. Tehnoloģijas var samazināt šķēršļus un izmaksas, kā arī nodrošināt jaunus vai atšķirīgus pakalpojumu modeļus, tostarp pielāgotus risinājumus.
Tikai kreditēšanā, sociālajam aizdevumam un algoritmiskam kredītu novērtējumam ir lielāka pieejamība maziem un vidējiem uzņēmumiem. Jaunus finansēšanas modeļus nodrošina arī fintech.
Salīdzinošās kreditēšanas platformas samazina mēroga barjeru, kas ir bloķējis daudzus MVU visā pasaulē. Uzņēmumi, piemēram, ASV finansētais Circle vai Prosper Marketplace, ir veicinājuši desmitiem tūkstošu peer-to-peer uzņēmumu aizdevumu. MVU gūst labumu ne tikai no piekļuves finansējumam, bet dažos gadījumos no augstākām likmēm, ko veicina gan starpnieku atcelšana, gan konkurence par agrīnu tirgus daļu.
Maksājumos fintech ir cieši saistīts ar e-komerciju un starptautisko tirdzniecību, ļaujot pārrobežu tirdzniecību, neradot lielas problēmas saistībā ar darījumu ātrumu vai valūtas konvertēšanu. Iespējot e-komerciju MVU, fintech ir uzņēmumu straujas izaugsmes atslēga, ko palēnina tikai vietējā tirgus lielums. Uzņēmums, kas veiksmīgi apkalpo vietējo nišu, var vienkārši atkārtot šo panākumu daudzos līdzīgos tirgos dažādās vietās, ja tas spēj pārvaldīt maksājumu un piegādāt produktu vai pakalpojumu no attāluma.
Uzņēmējdarbības pakalpojumu iepirkuma nozīmīgums rentabilitātei
Daudziem maziem un vidējiem uzņēmumu īpašniekiem tādi paši mēroga jautājumi, kas padara aizņemšanos grūtāk, rada arī izmaksu problēmas. MVU ir ļoti maz iespēju samazināt izmaksas, nezaudējot pamatproduktu vai pakalpojumu kvalitāti. Nedaudz labākas likmes iegūšana vai nedaudz efektīvāks pakalpojums var būt atšķirība starp labām peļņas normām un bez starpības.
Ietaupījumus var atrast uzņēmējdarbības pakalpojumu tirgus konkurētspējīgās jomās un jaunajos pakalpojumos, kas kaut ko dara jaunā, efektīvākā veidā. Lai gan fintech ir palielinājis tiešu konkurenci ar lielajām bankām vairākos pakalpojumos, fintech var arī samazināt procesa posmu skaitu, kā to dara patiesi, nodrošinot tiltu tieši starp klienta bankām un tirgotājiem, kurus viņi vēlas maksāt.
“MVU jauni maksājumu iniciatoru pakalpojumu sniedzēji (PISP), tāpat kā uzticami, piedāvā jaunus un inovatīvus elektronisko maksājumu risinājumus. Uzticams pakalpojums ļauj patērētājiem maksāt par precēm un pakalpojumiem tiešsaistē tieši no saviem bankas kontiem, neprasot starpniekus, piemēram, kredītkarti vai debetkarti, ar bankas līmeņa drošību uz un no jebkuras vietas Eiropā. Produkts ir bezmaksas patērētājiem, un tam ir pievienota drošības iezīme, kas neļauj saglabāt kādu no jūsu vērtīgajām detaļām, un MVU, piemēram, e-tirgotājiem, tas novērš riskus un krāpšanu. Uzticamu lietotāja interfeisu var integrēt komersanta mājas lapā un apmeklētājus var apmaksāt no savas vietējās bankas, izmantojot savas tradicionālās pieteikšanās datus jebkurā ierīcē. ”
Šie efektivitātes ieguvumi, sākot no izvairītajām nodevām līdz starpniekiem līdz krāpšanas samazināšanai, ietaupa uzņēmumu naudu.
Tā kā visa nauda, kas tiek ietaupīta uzņēmējdarbības izdevumos, tiek pievienota apakšējai pozīcijai vai pārorientēta uz citu jomu finansēšanu, ir milzīga iespēja atrast veidus, kā saņemt tādus pašus vai labākus biznesa pakalpojumus par mazāku naudu. Šajā brīdī tirgus attīstībā MVU ir izvietotas, lai pievienotos priekšējai līnijai, gūstot labumu no šīs iespējas, izmantojot fintech.
Ar nelielu papildu laiku, lai iepirktos, varat izmantot jaunu un uzlabotu finanšu pakalpojumu tirgu.
- Lielās bankas samazina aizdevumus mazajiem uzņēmumiem
- FinTech v. Tradicionālā banka: tā nav nulles summa
- Lielās bankas kļūst par „mēmām caurulēm”, kā pārņem Fintech
- Top 10 Fintech mazajiem uzņēmumiem
- MVU jauni maksājumu inicializācijas pakalpojumu sniedzēji (PISP), tāpat kā uzticami, piedāvā jaunus un novatoriskus elektronisko maksājumu risinājumus. Uzticams pakalpojums ļauj patērētājiem maksāt par precēm un pakalpojumiem tiešsaistē tieši no saviem bankas kontiem, neprasot starpniekus, piemēram, kredītkarti vai debetkarti, ar bankas līmeņa drošību uz un no jebkuras vietas Eiropā. Produkts ir bezmaksas patērētājiem, un tam ir pievienota drošības iezīme, kas neļauj saglabāt kādu no jūsu vērtīgajām detaļām, un MVU, piemēram, e-tirgotājiem, tas novērš riskus un krāpšanu. Uzticamu lietotāja interfeisu var integrēt tirgotāja mājas lapā un apmeklētājus var apmaksāt no savas vietējās bankas, izmantojot savas tradicionālās pieteikšanās datus, jebkurā ierīcē.
- Trustly tehnoloģija ļauj MVU paplašināties no vienas valsts visā Eiropā bez papildu izmaksām, efektīvi padarot tās visas Eiropas. To visu pārvalda, vienojoties par visiem tirgiem, tādējādi samazinot administratīvās izmaksas. Tā kā Trustly pārvalda visu maksājumu procesu, tas ļauj ātri un nesāpīgi atmaksāt komersantus. Tā sniedz arī MVU citas funkcijas, piemēram, ļaujot atlikt maksājumus, līdz ir izpildīti noteikti kritēriji vai sadalīti maksājumi starp dažādiem pakalpojumu sniedzējiem vērtību ķēdē.
Fintech foto caur Shutterstock
2 Piezīmes ▼
