ASV federālā valdība teica, ka Lielā lejupslīde 2009. gada jūnijā bija beigusies. Diemžēl vismaz trīs gadi un daudzu cilvēku ekonomiskā situācija ir ļoti sarežģīta. Tas nav tikai protestētāji okupētajā Wall Street vai jūsu vietējā sabiedrībā; tas ir katrs mazo uzņēmumu īpašnieks. Kāpēc viņi tik mad?
Mazo uzņēmumu īpašniekiem lielās komercbankas tās nonāca šādā haoss, un tagad tās liedz viņiem izkļūt. Baņķieri ir kļuvuši tikpat cienīgi kā lietoti auto pārdevēji. Lielas komercbankas, kas praktizēja nerentablu kreditēšanas politiku, kas tika uzskatīta par „pārāk lielu, lai to neizdotos”, kur federālā valdība ar „Troubled Assets Relief Program” palīdzību tika atbrīvota. nedara daudz ar peļņu. Absolūti, pozitīvi nekas.
Robert Eyler, Sonoma Valsts universitātes ekonomikas profesors Rohnert Parkā, Kalifornijā, sniedz šokējošu ieskatu banku pašreizējā stāvoklī. Pirms 2008. gada lejupslīdes viņš apgalvo, ka bankām bija aptuveni 2 miljardi ASV dolāru aktīvi, ko tie nebija aizdoti. Šodien viņiem ir 1,5 triljoni dolāru!
"Mēs esam kreditēšana!" Ir populāra zīme daudzu banku priekšā. Tā aicina mazo uzņēmumu īpašniekus pieteikties aizdevumam, lai gan viņu izredzes saņemt to ir ļoti zemas. Vēl sliktāk, bankas mazos uzņēmumus apgrūtina, reklamējot zemas aizdevumu procentu likmes. Kad es vaicāju savai vietējai bankai par to, kas var pretendēt uz to, atbilde bija „Nav daudz!” Man tagad ir jāpaskaidro saviem pusaudžiem, ka bankas izmantoja naudu, ne tikai iekasējot maksu, lai saglabātu naudu vai kafiju, cepumi un smalkmaizītes sestdienās. (Kad mans dēls man jautāja, kāpēc bankā bija apsardze, es viņam pateicu, ka tas bija, lai pārliecinātos, ka neviens neprasa aizdevumu.)
Paradoksāli, ka tagad uzņēmējiem ir jāpierāda, ka viņiem nav nepieciešams aizdevums, lai saņemtu šo aizdevumu. Tas atgādina joks, kas saka, ka bankas sniegs jums lietussargu, kad nav līst, bet ņem to prom, kad tā sāk vētra. Bez kredīta vairumam mazo uzņēmumu īpašnieku kļūst ļoti grūti paplašināt savus uzņēmumus, un tieši tas ir nepieciešams ekonomikai. Lielām komercbankām ir jākaunās par to, cik maz ir pieejami to pieejamie līdzekļi kopš 2009. gada.
Tajā pašā laikā, kad bankas uzkrāj naudu, to maksas pieaug gandrīz par visu. Sabiedrības viedoklis nesen kavēja Bank of America iekasēt maksu par debetkartes izmantošanu. Tomēr vidējai bankai ir 49 dažādas maksas, sākot no 1,50 līdz 175 ASV dolāriem. Starp tiem ir maksas par:
• Overdrafta aizsardzība • izmantojot bankomātu • Pārskaitījuma saņemšana vai nosūtīšana • Izrakstu vai čeku kopijas • Debetkartes nomaiņa • Nav pietiekami daudz darījumu katru mēnesi • Nenoguldīt naudu noteiktā mēnesī • konta slēgšana pārāk ātri • Tiešsaistes pārskaitījumu veikšana citās bankās
Tas ir veicinājis mazo uzņēmumu īpašnieku reakciju, lai pārvietotu savus kontus kopienas bankām un krājaizdevu sabiedrībām. Faktiski, 2011. gada 5. novembrī tika pasludināta Valsts bankas pārvedumu diena, kas mudināja 40 000 cilvēku pārvietot 80 miljonus dolāru mazāk dārgām krājaizdevu sabiedrībām. Faktiski Credit Union National Association ziņoja, ka no 29. septembra līdz 5. novembrim krājaizdevu sabiedrībām pievienojās 650 000 cilvēku, kas ir vairāk nekā 2010. gadā. Nav pārsteidzoši, ka mazumtirdzniecības banku sektorā vairāk klientu izvēlas Wal-Mart finanšu pakalpojumus salīdzinājumā ar bankām. Viss nav vainīgs par bankas vadītājiem. Federālās valdības pārspīlētie centieni nodrošināt, ka nenotiek vēl viens politiski apsūdzēts banku mazspēja, FDIC noteica ļoti stingrus kreditēšanas noteikumus. Tas padara bankas daudz grūtāk aizdot naudu, pat ja politiskie līderi publiski piesaista šīs pašas bankas, lai darītu vairāk ar SBA. Jaunie likumi nosaka, ka FDIC ir jānosaka obligātās kapitāla prasības un minimālās uz risku balstītas kapitāla prasības visām bankām. Bankas arī veic maksājumus FDIC Noguldījumu apdrošināšanas fondā, pamatojoties uz kopējiem iekšzemes aktīviem, atskaitot bankas materiālo kapitālu. FDIC nosaka jaunas apdrošināšanas prēmiju attiecības ar aktīviem, kur bankas ar augstākiem drošības reitingiem saņem zemākus rādītājus. Citiem vārdiem sakot, ja jūs aizdodat mazāk, jūs maksājat mazāk. Patiesībā lielākajām bankām, kuru aktīvi ir 50 miljardi ASV dolāru, tagad ir jāparāda FDIC, kā tās varētu sadalīt un pārdot savus aktīvus, ja tie varētu tikt zaudēti. Mazo uzņēmumu īpašnieki vairs nevar gaidīt, līdz svārsts atgriezīsies virsgrāmatas kreditēšanas pusē. FDIC ir jārīkojas, lai ļautu un uzdotu bankām veikt aizdevumus mazajiem uzņēmumiem. Viņiem būtu jāizveido fonds mazajiem uzņēmumiem no 20 miljardu ASV dolāru peļņas, ko federālā valdība ir izgatavojusi no TARP. Šis „Small Business Relief Fund” vairāk nekā divkāršotu aizdevumus, kas šobrīd ir pieejami SBA. Ja mazie uzņēmumi patiešām ir plašas ekonomikas atveseļošanās atslēga, FDIC, SBA un federālajai valdībai tai ir jāmaksā vairāk nekā lūpu. Stabilas un bagātas bankas joprojām ir ekonomiskās neveiksmes un ikviens mazo uzņēmumu īpašnieks, kas tajā piedalās. Ko jūs domājat, ka risinājums ir mazo uzņēmumu kredītu haoss? Kāds ceļš būtu jāpieņem? Protests Foto caur Shutterstock
