Kā noteikt sliktu kredīta rādītāju

Tagad ir pienācis laiks noteikt jūsu kredīta rādītājus. Negaidiet, kamēr jums nav nepieciešams aizņemties vai jūs solīsieties par jaunu projektu.Ja vien jūsu bizness nav iekļauts un jums ir labi izveidoti pilnīgi atšķirīgi biznesa kredīta faili, tas nozīmē, ka tiek noteikts gan jūsu personīgais, gan patēriņa kredīta rezultāts, gan jūsu uzņēmuma kredīta rezultāts.

Mīti ir bagāti par to, kas ietekmē jūsu kredītpunktu skaitu. Piemēram, lai gan daudzi uzskata, ka jums ir vajadzīgi lieli ienākumi, lai iegūtu augstu kredītpunktu skaitu, jūsu ienākumi nav faktors, ko izmanto kredīta rādītāju aprēķināšanā. Par laimi uzņēmumu īpašniekiem, ir daudz precīzu padomu par to, ko darīt, lai noteiktu sliktu kredīta rezultātu.

$config[code] not found

Kā pārbaudīt kredītkartes pārskatus

Pirmais solis, lai uzlabotu sava uzņēmuma kredītpunktu skaitu, ir pārbaudīt kredīta ziņojumu. Personīgie kredīta pārskati ir bezmaksas un viegli pieejami no FreeCreditReport.com, Equifax un Experian.

Uzņēmējdarbības kredītu ziņojumi ir daudz sarežģītāki, jo katram kredīta birojam ir vairāki atšķirīgi rādītāji un dažādi ziņojumu veidi. Tāpat kā personīgajos kredītpunktos, augstāks parasti ir - bet ne vienmēr - labāks. Lasīt Kas ir kredītiestāžu ziņošanas aģentūras uzņēmumiem, lai iegūtu sīkāku informāciju.

Tikai patēriņa kredītu ziņojumus varēja iegūt bez maksas. Bet tagad ir iespējams izmantot Nav, lai pieprasītu bezmaksas FICO®, Experian un D&B PAYDEX biznesa kredītu kopijas. Lai iegūtu vairāk padomu par to, kā uzlabot savu rezultātu, izlasiet sadaļu Kā pārbaudīt un labot negatīvu kredītpunktu skaitu biznesa aizdevumiem.

Mīkstie un cietie kredīta pieprasījumi Atšķiras

Izvelkot savu kredīta ziņojumu, nebūs bojāts jūsu kredīta rezultāts. Tas neietekmē (izņemot, lai palīdzētu uzlabot jūsu kredītpunktu skaitu un pārliecinātos, ka jūsu kredītziņojumos nav kļūdu.) Tikai cieto kredītu pieprasījumi (saukti arī par smagiem kredītpunktiem) ietekmē jūsu kredītpunktu skaitu.

Ir daudz neskaidrību par to, kādas izmeklēšanas ir mīkstas un neietekmē jūsu rezultātu un kuras ir grūti.

Mīksta informācija:

Iepriekš apstiprināta kredītkarte piedāvā ignorēt
Darba devēju vai potenciālo saimnieku fona pārbaudes
Jūsu esošā banka aplūko jūsu kredīta ziņojumu
Apdrošināšanas sabiedrību pieprasījumi
Pārbaudiet savu kredīta ziņojumu

Grūti pieprasījumi:

Atbildot uz iepriekš apstiprinātu kredītkartes piedāvājumu
Jauns mobilā tālruņa plāns
Auto aizdevuma, hipotēkas, studenta kredīta vai kredītkartes pieteikšana
Jūs pieprasāt kredītlīnijas palielinājumu esošajā kontā
Maksa par nomas automašīnu ar debetkarti
Īrnieku skrīninga ziņojumi
Uzņēmuma kredītkartes iegūšana, kurai nepieciešama personīga garantija
Overdrafta aizsardzības iestatīšana jūsu norēķinu kontā dažos gadījumos var radīt smagu izmeklēšanu

Kad aizdevēji pārbauda jūsu kredītu, kad piesakāties uz aizdevumu vai kredītkarti, viņu pieprasījums paliek jūsu kredīta ziņojumā par 24 mēnešiem (25 par Experian) un tiek uzskatīts par sarežģītu kredīta pieprasījumu. Pārāk daudz no tiem var samazināt jūsu kredītpunktu skaitu.

Kad vairāki cietie izmeklējumi nesamazinās jūsu kredītpunktu skaitu

Viena cieta izmeklēšana samazinās jūsu kredītpunktu skaitu par 5 punktiem vai mazāk līdz vienam gadam. Izvairieties no vairākiem jautājumiem, nepieprasot kredītu pārāk bieži. Tomēr ir izņēmumi. Saskaņā ar myFICO.com:

“Viens izņēmums ir tad, ja esat„ iepirkšanās cena ”. Tā ir gudra lieta, un jūsu FICO rādītājs visus pieprasījumus 45 dienu laikā uzskata par hipotēku, auto aizdevumu vai studentu aizdevumu kā vienu kredīta pieprasījumu. Šī pati vadlīnija attiecas arī uz nomas īpašumu meklēšanu, piemēram, dzīvokli. Kredītu birojs šos pieprasījumus parasti reģistrē kā ar nekustamo īpašumu saistītu izmeklēšanu veidu, tāpēc FICO rādītājs tos izskatīs vienādi. Jūs varat izvairīties no FICO rādītāja pazemināšanas, veicot dzīvokļa medības īsā laikā.

Iemesls, kāpēc pieprasījums ir zemāks, samazina jūsu kredītpunktu skaitu ir tāds, ka cilvēki, kuriem steidzami nepieciešama nauda, piesakās daudziem kredītkartēm vai aizdevumiem tuvu. Tas padara daudzas izmeklēšanas, izņemot gadījumus, kad tiek veikta pirkšana sarkanā karodziņā.

Saglabājiet zemo kredīta izmantošanas likmi

Mazo uzņēmumu īpašniekiem ir jāsaglabā ļoti zemas kredīta izmantošanas likmes gan viņu personīgajām, gan biznesa kredītkartēm. Vairāki avoti iesaka, ka jūsu kredīta izlietojuma rādītājs personiskajam kredītam ir jāsaglabā zem 7%, lai paliktu “ļoti labā” kredītpunktu diapazonā no 740-799.

Daži iesaka, ka kredītu izmantošanas procenti ir tik lieli kā 1-3%, ja vēlaties iegūt “ārkārtas kredīta” punktu skaitu 800-850. Ko jūs nevēlaties, ir 0% kredīta izmantošana. Ja visām jūsu kredītkartēm nav bilances, jūs nedrīkstat veidot savu kredītu un jūsu rezultāts būs zemāks.

Regulāri izmantojiet gan savas biznesa, gan personiskās kredītkartes un līnijas, bet saglabājiet tās apmaksātas vai izslēgtas. Tas ir mīts, ka jums ir nepieciešams līdzsvars. Lai iegūtu vislielāko iespējamo kredīta punktu skaitu, vislabāk ir iekasēt biznesa izdevumus uz jūsu kartēm un tirdzniecības līnijām un pēc tam katru mēnesi samaksāt tos visus.

Atzīstiet, ka pieejamā kredīta samazināšana palielina jūsu izmantošanas līmeni. Tātad, ja jums ir nepieciešams slēgt kontu (piemēram, pārdodot uzņēmumu un aizverot uzņēmuma kredītkarti), vispirms iegūstiet citu kontu ar tādu pašu vai augstāku pieejamo kredītu.

Uzziniet, kad jūsu bankas pārskati tiek sniegti kredītiestādēm, un pārliecinieties, ka jūsu kredītkarte tiek veikta pirms šī datuma katru mēnesi. Ja katru mēnesi maksājat savas kartes pilnā apjomā, bet tās ziņo pirms šo maksājumu veikšanas, jūsu kredīta izlietojuma līmenis būs augstāks nekā tas ir.

Regulāra maksa par vairāk nekā 25% no jūsu pieejamā atlikuma ir zīme, ka jums vajadzētu pieprasīt kredītlimita palielinājumu. Pat ja tas rada smagu izmeklēšanu, kas īstermiņā pazemina jūsu kredītpunktu skaitu, tas palielinās to ilgtermiņa.

Samaziniet teaser likmes un bilances pārskaitījumus

Pārsūtot savu bilanci no augstvērtīgām kredītkartēm uz jaunām kartēm ar zemu ievada likmi, šķiet, tā ir laba ideja, un tā var atteikties. Lai saglabātu zemu kredītpunktu skaitu, izdaliet, cik bieži jūs piesakāties jebkuram kredīta veidam. Seši mēneši bieži tiek minēti kā pietiekams laiks, lai gaidītu starp lietojumprogrammām, lai izvairītos no kredīta rezultāta ietekmes.

Laika periods, kurā jums ir kredītvēsture, ir svarīgs, lai vecie konti būtu atvērti. Vispirms atmaksājiet kredītkartes ar vislielāko interesi. Ja viņiem visiem ir līdzīgas procentu likmes, vispirms atmaksājiet karti ar vislielāko atlikumu, jo katra konta izmantošana tiek ņemta vērā arī kredītpunktos.

Pārliecinieties, ka esat izlasījis smalko drukāšanu un saprotat, kā maksājumi tiek piemēroti katrai kartei. Dažām kartēm ir vairākas vai atliktas procentu likmes, kas lēkt, ja jūs tās nemaksājat laikā.

Ja iegādājaties zemākas procentu kartes, pārtrauciet izmantot augstākas procentu kartes, bet neaizveriet kontus.

Izmantojiet automatizētos maksājumus un atgādinājumus

Maksājot savus rēķinus un parādus katru reizi, ir būtiska augsta kredīta rādītāja daļa. Jūsu kontā saglabājiet pietiekami daudz naudas vai kredītkartes atlikumu, lai izmantotu tehnoloģijas, lai tās automātiski samaksātu. Bet neaizmirstiet katru mēnesi pārbaudīt savus paziņojumus.

Novēlotas maksas negatīvi ietekmē jūsu kredītpunktu skaitu, kā arī neatrisinātos overdraftus un maksājumus. Ja vēlaties iegūt augstākos iespējamos kredītpunktus, maksājiet rēķinus savlaicīgi, nevis savlaicīgi.

Ne visi aizdevēji ziņo par pozitīvu informāciju kredītiestādēm

Veidojot savu kredītu vai pārvaldot savu kredītpunktu skaitu, paturiet prātā, ka daudzi aizdevēji ziņo tikai par negatīvu informāciju. Tātad, ņemot vērā viņu kontus, jūs nevarēsiet palielināt savu rezultātu, bet, ja jūs nokavēsiet vai noklusēsiet, viņi par to ziņos.

Daudzi ir atvēruši kontus, uzskatot, ka viņi tikai uzlabos savu kredītpunktu skaitu, lai būtu vīlušies. Katrs aizdevējs izlemj, vai ziņot par negatīviem uzņēmuma kredītkartes datiem. Vienīgais veids, kā zināt, ir panākt, lai tie jums pastāstītu.

Vai bankrots novērsīs mani no mazo uzņēmumu aizdevuma saņemšanas?

Lai gan bankrots samazinās jūsu kredītpunktu skaitu 100-200 punktu un paliks jūsu kredīta failā 7-10 gadus, varat nekavējoties sākt uzlabot savu kredītu, ja vēlaties izmantot alternatīvus aizdevējus un maksāt daudz augstākas procentu likmes.

Kaut arī ir grūtāk iegūt mazo uzņēmumu aizdevumu, ja esat iesniedzis personisku bankrotu, tas ir iespējams. Tā kā jums var būt mazāks parāds un nevarat nekavējoties atteikties no bankrota, daži aizdevēji var pat uzskatīt, ka jums ir mazāk riska.

Bet jums būs jāapmeklē. Ir soļi, ko varat veikt, lai norādītu, ka esat labāks sava kredīta pārvaldnieks. Bankrota procesiem jābūt pilnībā pabeigtiem. Jo ilgāk tas ir bijis, un jo zemāks ir bijis jūsu parāds kopš tā laika, jo labāk.

Jūsu kredītziņojumā ir vieta, kur iesniegt īsu paskaidrojumu par to, kāds nozīmīgs notikums ir izraisījis jūsu finansiālās grūtības un kā tas tagad ir atšķirīgs. Tipiski cēloņi ir laulības šķiršana, slimnīcas rēķini, pagarināta slimība vai autoavārija.

Piesakoties aizdevumam, pievienojiet faktu paziņojumu par to, kas izraisīja bankrotu, un paskaidrojiet, kāpēc tas vairs nav bažas. Esiet gatavi paskaidrot šo bezdarbību personīgi.

Iespējams, ka pēc bankrota izsniegtajam aizdevumam būs augstāka procentu likme vai būs vajadzīgs vairāk nodrošinājuma. Neapgūstiet parādus, kamēr jūsu bankrots nav pabeigts, nerunājot ar savu advokātu vai jūs varat apdraudēt jūsu lietu.