Tikai viena trešdaļa mazo uzņēmumu īpašnieku varēja iegūt visu kredītu, kas viņiem nepieciešams uzņēmējiem, liecina nesen veiktā Nacionālā neatkarīgo uzņēmumu federācija (NFIB).
Apsekojuma rezultāti nav pārsteidzoši. Daudzi ekonomisti, politikas veidotāji un mazo uzņēmumu aizstāvības grupas jau sen ir paskaidrojuši, ka mazajiem uzņēmumiem ir grūtāk iegūt kredītu nekā lielāki kolēģi. Runājot par piekļuvi kapitālam, noteikti ir svarīgi.
$config[code] not foundPat mazo uzņēmumu vidū, jo mazāks uzņēmums, jo mazāks ir izredzes, ka tam ir aizdevums (sk. Attēlu) vai kredītlīnija. Tikai 15,7% uzņēmumu ar vienu vai mazākiem darbiniekiem ir uzņēmējdarbības aizdevums un tikai 33,7% ir kredītlīnija, liecina NFIB apsekojums. Turpretī 56,8% uzņēmumu ar 50 līdz 250 darbiniekiem ir uzņēmējdarbības aizdevums un 65,4% ir kredītlīnija.
Tā vietā, lai atklātu dažus negodīgus motīvus baņķieru vidū, šie modeļi vienkārši atspoguļo uzņēmējdarbības kredītu ekonomiku. Mazākiem mazajiem uzņēmumiem ir pieejams kredīts nekā lielākiem uzņēmumiem, jo kreditēšana tiem ir riskantāka un dārgāka nekā kredītu paplašināšana lielākiem uzņēmumiem.
Noklusējuma risks ir lielāks mazo uzņēmumu aizdevumu tirgū. Mazie uzņēmumi nesasniedz augstākus rādītājus nekā lielie uzņēmumi, un pārmaiņas uzņēmējdarbības ciklā ietekmē lielāku peļņu. Tā kā aizdevēji ne vienmēr var pieprasīt procentu likmes, kas atbilst aizņēmēja saistību neizpildes riskam, visbīstamākie mazo uzņēmumu aizņēmēji bieži nespēj saņemt kredītu.
Aizdevumi mazajiem uzņēmumiem ir dārgāki nekā aizdevumi lieliem uzņēmumiem. Daļa no šīs problēmas ir kredīta izmaksas. Dažas izmaksas ir vienādas neatkarīgi no tā, vai jūs veicat $ 50,000 aizdevumu vai 5 miljonu ASV dolāru aizdevumu. Tāpēc lielākiem aizdevumiem peļņas norma ir augstāka. Protams, lielākiem uzņēmumiem, visticamāk, būs vajadzīgi lielāki aizdevumi nekā to mazajiem kolēģiem, kas liek aizdevējiem koncentrēties uz lielākiem klientiem.
Turklāt mazo uzņēmumu aizdevumu pieteikumu novērtēšana bieži ir dārga. Pastāv maza publiski pieejama informācija par mazo uzņēmumu finansiālo stāvokli, un mazo uzņēmumu finanšu pārskati ne vienmēr ir ļoti detalizēti. Mazo uzņēmumu īpašnieku personīgās finanses dažkārt ir sajauktas ar uzņēmumu uzņēmējdarbības finansēm. Ļoti daudzie mazie uzņēmumi un veids, kā viņi izmanto aizņemtos līdzekļus, padara to par sarežģītu, lai piemērotu vispārējos kreditēšanas standartus. Visbeidzot, mazo uzņēmumu finansiālā stāvokļa uzraudzība bieži prasa, lai aizdevēji veidotu personiskas attiecības ar mazo uzņēmumu īpašniekiem.
Šiem ekonomikas principiem ir nozīmīga ietekme uz tiem, kas vēlas veicināt mazo uzņēmumu piekļuvi kredītiem. Lai veicinātu lielāku kreditēšanu, būs nepieciešama politika, kurā ņemta vērā lielākas izmaksas un risks maziem uzņēmumiem izsniegtā aizdevumā, un kāpēc mazajiem uzņēmumiem ir grūtības saņemt kredītu.
20 Komentāri ▼
